سجل - سجل الائتمان هو ...

ربما اليوم لا يوجد مثل هذا الشخص الذي مرة واحدة على الأقل في حياته لم يأخذ الائتمان. أحيانا قرار منح القرض يمكن أن موظفي البنك تحمل 15-20 دقيقة بعد العلاج. كيف يفعلون ذلك، وكيف يمكن لمثل هذا الوقت القصير لتقييم ميزة المقترض؟ أولم أنفسهم - قررت بواسطة برنامج كمبيوتر محايد - نظام التهديف. لأنه يقوم على البيانات المدخلة، ويقيم مستوى ولاء العملاء.

ما كلمة غريبة

وليس من الواضح أيضا اسم يأتي من النتيجة الكلمة الإنجليزية التي تعني "الحساب". التهديف - برنامج كمبيوتر، الذي هو نوع من التعريف الذي يميز المقترض. قبل اتخاذ قرار بشأن منح القرض للبنك يطلب منك الإجابة على بعض الأسئلة والأجوبة ليدفن في الكمبيوتر، ثم سيقوم البرنامج بتقييم نتائج تعيين كل بند من عدد معين من النقاط. ونتيجة لإضافة جميع التقييمات سوف مؤشر العام، الذي يعرف بأنه تقييم التهديف. وكلما ارتفعت درجة، كلما زاد احتمال قرارا إيجابيا بشأن منح القرض. في كثير من الأحيان لا تستخدم واحدة، عدة أنواع من التهديف، تقييم العميل في اتجاهات مختلفة، أو يستخدم نظام متعدد المستويات تعقيدا.

أشكال التقييم

أهم والأكثر شيوعا من هذه هو تطبيق من المباراة، وهذه الطريقة اختبار تقييم الجدارة الائتمانية للعملاء. إذا كان هذا النوع من التقييم الذي حصل وجود العدد الكافي من النقاط، وتحصل على قرض من الصعب جدا. كخيار يمكنك تقديم شروط الائتمان الأخرى - أعلى سعر الفائدة أو مبلغ القرض أصغر.

المرحلة التالية من التقييم - تحديد الميل المقترض المحتمل للاحتيال. وهي تقيم نظام الغش من المباراة. المعايير المستخدمة لحساب هذه المعلمة هي الأسرار التجارية من كل من البنك.

السلوكي التسجيل - وهو نوع من الاختبار الذي يسمح للتنبؤ الجدارة الائتمانية للعملاء في المستقبل. أيضا، وهذا النظام يسمح تحليل للكشف عن بعض العوامل "السلوكية": العميل للتخلص من القرض، وجعل المدفوعات بدقة وفي الوقت المناسب، واختيار الحد على بطاقة الائتمان الخاصة بك على الفور وسوف تستخدم هذه الأموال في أجزاء، وأكثر من ذلك.

هناك آخر، وهذا النوع غير السارة أكثر من اختبار، - مجموعة من المباراة من المقترض، وهو أمر مهم جدا لوضع تدابير للتعامل مع العملاء في المتأخرات. فمن الضروري لالكافي لتقييم المخاطر من عدم سداد القرض وتطبيق في الوقت المناسب من التدخلات الوقائية.

هل من الممكن أن "الغش"؟

لأن آلة ممارسة الجدارة الائتمانية، قد يبدو من السهل التحايل على النظام - فقط لإعطاء "حق" من حيث الردود للبنك. ومع ذلك، لم تكن هذه هي الحالة، مثل محاولة لا يمكن أن تنجح إلا إذا ويتمحور البرنامج في مثل هذه الطريقة التي تحقق بعض المعلومات عنك فقط لن تعمل. إذا كان التسجيل يتطلب إتاحة المعلومات الوحيدة التي أكدتها المستندات، ثم التحايل على النظام يكاد يكون من المستحيل. تحقق من مطابقة البيانات في الاستبيان إلى الوضع الحقيقي لسلامة الموظفين لن يكون صعبا، لأن الغالبية العظمى منهم من الموظفين السابقين في وزارة الداخلية، FSB ووكالات أخرى مماثلة، وعلى استعداد لاستخدام "العلاقات القديمة". وبالإضافة إلى ذلك، في بعض الأحيان وهو ما يكفي فقط لإجراء مكالمة في العمل أو الجيران من العميل في المستقبل.

وذلك في محاولة لخداع البرنامج لا يزال لا يستحق ذلك، لأنه تأسس في الأصل جميع الأنماط المعروفة ومؤشرات التزوير وإذا تم الكشف عن مثل هذه المحاولة، وقرض في البنك فلن تكون أي وقت مضى.

لذا، دعونا النظر في ما يجب أن يكون مزايا المقترض المحتمل، إذا كان يريد أن يأخذ الائتمان دون أي مشاكل.

البيانات الشخصية - الذين هم محظوظ

1. الجنس - ويعتقد أن المرأة هي نهج أكثر مسؤولية لتلبية التزاماتها المالية.
2. العمر - هناك شباب المفرط أو النضج يمكن أن تلعب معك نكتة خبيثة. سن المفضل هو 25-45 عاما. العملاء التي تقع ضمن هذا النطاق قد تكون مؤهلة للحصول على نقاط إضافية بشأن هذا البند.
3. التعليم - إذا كان لديك التعليم العالي، فإن البنك نثق بكم أكثر من ذلك. تعتبر هؤلاء العملاء أن تكون المؤشرات المالية أكثر نجاحا ومسؤولة ومستقرة.
4. العلاقات الأسرية - شعب واحد ليست أولوية، حتى لو كنت تستطيع "يتباهى" حتى الزواج المدني، والحصول على نقطة إضافية.
5. المعالين - بالطبع، وجود أطفال لا يمكن أن تكون عقبة في طريق الحصول على قرض، ومع ذلك، فإن أكثر منهم، وانخفاض الدرجات في هذا البند سوف تتلقى.

القطاع المالي - ما هي المفضلة المهن

في هذا الجزء من البرنامج الاستبيان وتقييم التقدم المحرز في حقل العمل - عام و الأقدمية، و هيبة المهنة، ومستوى الأجور في السنوات الأخيرة، وتوافر إضافية مصادر الدخل وأكثر من ذلك. الخيار المثالي في هذه الحالة هو وجود إدخال واحد فقط في المصنف - في كثير من الأحيان كنت تغيير وظائفهم، وأقل تريث في كل المشاريع، وأقل النقاط التي تدفع النظام.

ومن الغريب، ولكن البنوك لا يحبون مديري الشركات ومديري المالية، فضلا عن المواطنين لضمان عملهم من تلقاء نفسها (الموثقين والمحامين والمحققين الخاص، وأصحاب المشاريع الخاصة، وهلم جرا. D.)، كما ليست ثابتة الدخل ويعتمد على اتجاهات السوق. وتعطى الأفضلية للعملاء، والعمل للتأجير - موظفي الخدمة المدنية، والمهنيين والعمال والمديرين المتوسطين - يعتبر الدخل على أن تكون أكثر استقرارا.

التوازن الملاءة

أيضا جعل نسبة تقييم التهديف من النفقات والدخل، وتوافر القروض غير المسددة اتخذت في وقت سابق. حتى لا تضخيم دخلها، وخاصة إذا كان مبلغ القرض الذي تريد أن تكون منخفضة جدا. توافق، يبدو شخص مشبوه بدلا مدعيا الدخل الشهري من 100 ألف. روبل، والذي هو تطبيق ل تسجيل قرض من 10-15 ألف نسمة.

ماذا يريد أن يعرف برنامج التهديف

بطبيعة الحال، فإن قائمة من الأسئلة، تقييم نظام في البنوك المختلفة يمكن أن تكون مختلفة جدا، ولكن بالتأكيد في كل منهم سوف يطلب منك لتوفير مصادر إضافية للائتمان. سوف العاملين في البنوك تكون مثيرة للاهتمام، إذا كان لديك مصادر إضافية للتمويل، سواء كنت صاحب الحديقة، المرآب، والأرض، وسيارة (إذا كان الأمر كذلك، وهو واحد). أيضا، يجب على البنك أن تأخذ مصلحة في ما كنت في حاجة إلى المال للحصول على قرض ما إذا كنت الوصول إليها من قبل، ويمكنك تنفيذ بشكل صحيح بالتزاماتها تجاه منظمة أصدر في وقت سابق لكم على قرض. لكل من هذه المعايير أيضا كسب نقاط.

معايير الفرز

1. مواجهة إفتح. في حين سجل - هو برنامج الكمبيوتر التلقائي، ولكن البيانات فإنه يجعل كل نفس الشخص، ذلك أنه حتى في هذه الحالة تقضي تماما على "العامل البشري" لن تنجح. لذلك، والذهاب إلى مقابلة عمل، في محاولة لفستان أكثر إثارة للإعجاب.
2. والغرض من الإقراض. إذا كنت ترتيب القرض على أنه شخص طبيعي، والسبب المثالي لهذا يمكن أن يكون إصلاح، وشراء للمنطقة الضواحي، والترفيه، وشراء العقارات أو السيارات. إذا كنت تقول العاملين في البنك أن يأخذ المال لبدء الأعمال التجارية، وسوف تحصل على الأرجح فشل - معايير التقييم للأشخاص الاعتباريين هي مختلفة تماما.
3. الائتمان التاريخ. وبطبيعة الحال، أكثر من برنامج التهديف لم يكن لديك إمكانية الوصول المباشر إلى تاريخكم، ولكن لا يمكن التحقق من توافر البيانات عنك في "القائمة السوداء" التي وضعتها موظفي البنك على أساس بها سابقا بطلب إلى مكتب الائتمان.

عندما آخر لن تعطي القروض

إذا كان 30 يوما الماضية كنت قد حاولت ثلاث مرات لأخذ قرض وتم رفض ذلك، فإنه لا يستحق تحاول أن تفعل ذلك مرة أخرى. على الأرجح، سوف يتم رفض مرة أخرى. والحقيقة أن مثل هذه الخطة وضعت أسفل في قاعدة بيانات البرنامج. لذلك لا تقلق، فقط الانتظار لمدة شهر ونصف، وفرصها لتمرير عشرات الائتمان سوف تزيد عدة مرات.

عامل آخر مهم هو عبء العمل العميل الائتمانية ل. وسيقوم البرنامج حساب المبلغ الإجمالي للمدفوعات القرض الخاص بك، وتقرر "سحب" هل لديك واحد.

يحدث ذلك حتى يتسنى للبنوك ترتيب شبكة كاملة من التسجيل، لذلك يجب أن لا يقدم العديد من التطبيقات للحصول على قروض. إذا تجاوز عددهم 3-4، ثم على الأرجح، سوف تحصل على فشل مرة واحدة في جميع البنوك.

إيجابيات وسلبيات الفحص التلقائي

على الرغم من أن برنامج التهديف هو تماما التكنولوجيا الفائقة، ولكن لديها بعض العيوب:

• البنوك المستخدمة لحساب نطاق مرتفع بما فيه الكفاية التي هي ببساطة غير قابلة للتحقيق في كثير من النواحي لمتوسط المقترض.
• ويمكن اعتبار لم تأخذ في الاعتبار بيانات محددة للعميل، مثل خروتشوف في وسط المدينة كخاصية مناسبة، ولكن منزل على ضفة النهر في مكان ما في منطقة إيركوتسك سيحال إلى النظام بأنه "منزل في قرية".
• في البنوك الصغيرة التي ليس لديها التمويل الكافي لشراء أنظمة مكلفة من التهديف، ويتم التحقق من ليس سطحيا.
• عادي نظام جود التهديف يفترض البنية التحتية المرتبطة بها (مكتب الائتمان وآخرون).

ومع ذلك، يمكن لبعض أوجه القصور لا يمحو الجوانب الإيجابية لاستخدام هذا النوع من التقييم:

• النظام يعطي التقييم الأكثر نزيه، وتأثير التجربة الشخصية للموظفين يتم تصغير.
• المؤسسات المالية، وذلك باستخدام نظام التسجيل، تقدم لعملائها سعر الفائدة أكثر ملاءمة، كما يتم تقليل خطر التخلف عن السداد إلى أدنى حد ممكن.
• سجل يسمح البنك لتقليل عدد الموظفين المشاركين في معالجة الطلبات.
• يتم تقليل الوقت قرار 15-20 دقيقة.
• في حالة وجود قرار سلبي سيتم منح العميل قائمة من العوامل التي أثرت في استقبال تقييم التهديف منخفض - وهذا سوف إصلاح الأخطاء على المكالمات اللاحقة.

في الختام، لا بد من القول أن هذا النظام تقييم جديد نوعا ما إلى روسيا. وليس كل بنك يستخدمه. حتى إذا كنت على بينة واضحة من أوجه القصور فيها، وقررت أن تحصل على قرض دون تهديف، فمن الممكن جدا أن تفعل، وتحتاج فقط للعثور على "بلده" البنك.