ما هو بنك التوفير؟ في أي سنة كان هناك بنك الادخار الأول

اليوم، "بنك التوفير" عبارة من استهلاك الجماهيري، ونحن لا حتى التفكير في حقيقة أن البنوك في البلاد الرائدة - سبيربنك - زادت بسبب هذه الظاهرة. أين هذه الظاهرة المالية وكيف يعمل؟ في هذه المقالة سوف نتحدث عنه في أي عام كان هناك بنك الادخار، الذي يأتي في المرتبة الأولى مع هذه الآلية وكيف تطور من بنوك الادخار الذي عقد في المؤسسة الائتمانية الحديثة.

مفهوم الادخار

مرة واحدة في شخص ظهر الثروة الفائضة، وقال انه بدأ التفكير في الحفاظ عليها لاستخدامها في المستقبل. هذه هي الطريقة فكرة الادخار. أولا، وهذه العملية تنطبق على المنتج - الشعب كان دائما سمة من سمات جعل إمدادات الغذاء في حالة من المجاعة. ومن النشاط الغريزي للغاية، لذلك لدينا هيئة يضع السعرات الحرارية الزائدة في طيات الدهون، ورجل، مثل السنجاب، على سبيل المثال، يجعل الأسهم في المستقبل.

ولكن مفهوم الادخار يرتبط مع الحفاظ على النقدية. لأول مرة الناس يتبادر إلى الذهن لتخزين الأموال لاستخدامها عدة عشرات في المستقبل من قبل مئات السنين. على سبيل المثال، في الصين كان هناك تقليد لتأجيل القطع النقدية على "يوم أسود" في الأواني الفخارية مختومة. استخراج المال من هناك كان من الممكن فقط عن طريق كسر السفينة. لقرون عديدة، والناس مجرد تأجيل الوسائل، أنها لم تحقق أي دخل، وفقط عندما يكون هناك فكرة أنه يمكنك وضع تلك المدخرات في البنك، كان هناك بنك الادخار.

مفهوم بنك الادخار

تشكلت تدريجيا الخاصة الآلية المالية، مما سمح بإنشاء تراكم، وبالتالي الحصول على الدخل. بنك الادخار - وهي المنظمة التي تجذب المواطنين من السكان ودفع الفائدة المودع. يتم توفير إمكانية لزيادة رأس المال عن طريق إصدار التوفير في الوقت باستخدام تلك (الائتمان) لأنها، في المقابل، دفع الصندوق.

اليوم، وبنوك الادخار والبنوك هي جزء مهم من اقتصاد أي بلد. بل هناك معايير الأداء مدخرات الأسر، والتي تضمن استقرار النظام الاقتصادي. أيضا، وحجم لتوفير رأس المال هو معيار جيد لتقييم الوضع العام في الدولة. كما يبدأ الناس لوضع المال فقط عندما يكون هناك ما يكفي منها.

مبادئ العملية بنك الادخار

وهناك بالفعل الطريقة التقليدية لجمع الأموال للاستهلاك البشري في المستقبل - بنك الادخار. مساهمات الأفراد جلب دخلها، وهو عامل تحفيز الرئيسي في مؤسسة مالية التعامل مع لإنشاء الصناديق الاحتياطية الخاصة بها، وليس للطي القطع النقدية في وعاء زجاجي في خزانة المنزل. ولكن أين هذا الربح؟

لدفع الناس الفائدة، آليتين يمكن استخدامها. ومن المعروف أن أول ما نظام هرمي: المستثمرون الحصول على الفائدة على حساب العملاء جذب حديثا الذي جلب أموالهم. في هذا المخطط وجود مخاطر عالية من الفشل، منذ أدى أي انسحاب الشامل من الودائع إلى الانهيار، وبعض الزبائن لا يحصل ليس فقط الاهتمام، ولكن المال أيضا جعل.

والآلية الثانية فهي أكثر تعقيدا. ذلك يعني أن المال، في الترتيب الذي جلب الدخل، فمن الممكن أن تضفي على اهتمامك أو الاستثمار في أي آليات الإيرادات الأخرى. بنوك الادخار تعمل أساسا في "مساهمة القروض ذات الفائدة" من دون استثمار.

قصة بنوك الادخار في العالم

لأول مرة وضعت مبدأ آلية تحقيق وفورات مالية الكاتب D. ديفو، الذي كان التفكير في كيفية تطوير بصيرة من السكان. بالاعتماد على أفكاره عام 1778 في هامبورغ، فتح رجل أعمال محلي مكتبا لتلقي ودائع نقدية بنسبة 3٪، والتي سيعاد بناء على طلب من المودع. ولكن بعد ذلك كانت الفكرة فقط التنفيذ المحلي.

بنوك الادخار الطفرة تبدأ في انجلترا في مطلع القرن الثامن عشر-التاسع عشر. ثم كان هناك بنك الادخار الأولى التي مضمونة العائد على الاستثمار واستلام الفائدة. اعتمد القانون البريطاني مثل هذه المؤسسات المالية الأولى في عام 1817. طلب منهن وضع الأموال المقترضة فقط في صناديق آمنة والسندات الحكومية. وهكذا بدأ التعاون بين بنوك الادخار واقتصاد الدولة. تلقت أموالا إضافية وتحفيز الناس لخلق وفورات.

في البداية، تم تصميمها بنوك الادخار للفئات ذات الدخل الأدنى للغاية. لذلك، تم تعيين الحد الأقصى لحجم مساهمة من 150 جنيه. هذا ما سمح للفقراء لخلق المالي "الأمن وسادة" لحالات الطوارئ التي كانت أيضا مفيدة للرأسماليين الدولة وكبيرة، لأنه يزيل منها الحاجة لرعاية الفقراء والمرضى وخسر وظائفهم. مع بداية القرن التاسع عشر، بدأت بنوك الادخار في الظهور في العديد من الدول الأوروبية والولايات المتحدة.

بنوك الادخار الأولى في روسيا

أنا لم تمر هذه الطفرة والإمبراطورية الروسية. ويبدو أن بنك الادخار الأولى في البلاد في 1839 بمرسوم من الإمبراطور. وكانت هذه المدخرات ومكاتب فرعية للمزارعين - منذ بدأت الدولة استعداداتها لإلغاء القنانة.

في عام 1841، ومرة أخرى بناء على طلب من الأولى بنوك الادخار البلدية الملك في موسكو وسان بطرسبرج تم فتحها به. أولا، وكمية الحد الأدنى للاشتراك هو 50 سنتا، والحد الأقصى - 300 روبل، وبعد ذلك تمت زيادة هذه الأرقام. تم إنشاء أول هذه المؤسسات على المؤسسات والخدمات العامة، وبدأ فتح مكاتب في المكاتب في عام 1880 من بنك الدولة، في مكاتب البريد ومحطات السكك الحديدية.

بالإضافة إلى الودائع تحت الطلب، ونحن هنا تأخذ ودائع "مشروطة"، أي على وجه الخصوص، في ظل ظروف معينة، فضلا عن المساهمات في الأوراق المالية. موظفي البنوك، وبالتالي، يعمل كوسيط بين المواطنين والدولة. وفي وقت لاحق، كان هناك آخر خدمات التأمين على الحياة للسكان. أيضا، كانت النقدية في نهاية القرن التاسع عشر دورا أساسيا في تنفيذ السندات الحكومية، فضلا عن الفوز القروض. تحولت تدريجيا إلى النقد والقرض مؤسسة الإقراض متعددة الوظائف.

بنوك الادخار من الحقبة السوفياتية

بعد الانقلاب في عام 1917، أعلنت الحكومة الجديدة أول الودائع العامة حرمة والقروض الملك - إلغاء. أدى التضخم تدريجيا إلى أمر واقع انخفاض قيمة الودائع. بعد العالمية الأولى والحرب الأهلية، تم الإعلان عن السياسة الاقتصادية الجديدة، وأداة مالية جديدة - مصرف الادخار من الاتحاد السوفياتي.

وكانت هذه المؤسسات وسيلة للإصلاح المالي، وكانت مهمتهم الرئيسية لحماية أجور العمال في فترة التضخم. مع مرور الوقت، كما أنها وضعت سكان وظيفة التأمين. في عام 1925، كانت الحكومة قد أنشأت بنوك الادخار حالة الاتحاد السوفياتي. وقد قدموا مختلف أنواع الودائع، بعد أن نفذت القروض الحكومية وبيع السندات الفوز.

قبل عام 1933، كانت البلاد أكثر من 50 ألف بنوك الادخار. في وقت الحرب العالمية الثانية، جمدت الحكومة ودائع السكان، وأصبح المال الضروري لضمان القدرة الدفاعية للدولة. بعد إصلاح العملة الحرب والتحديث من بنوك الادخار نفذت. وفي وقت لاحق، أن تستخدمها الدولة بنشاط هذه المرافق عن الاقتراض المحلي من الجمهور.

كما كان الوضع الاقتصادي في الاتحاد السوفياتي في 60-70 عاما معين: كان سكان المال، ولكن تنفق في كثير من الأحيان لم يكن لذلك، شجعت الحكومة الناس على استثمار الأموال في السندات الحكومية وتشكيل حسابات التوفير. ثم برز الشعار الشهير: "حافظ على أموالك في بنك الادخار!". مع تغيير السياسة الاقتصادية في 90s كان التجميد الفعلي وإلغاء جزئي من الودائع. الدولة لا يزال يدفع تعويضات تافهة لبعض قطاعات السكان. حتى نهاية هذا الإجراء غير مرئية.

بنوك الادخار اليوم

اليوم، في العديد من البلدان لا تزال ظاهرة المالية كبنك التوفير الدولة. وتهدف هذه المؤسسات على استقطاب الودائع متوسطة الحجم من الجمهور. لا يزال، والنقدية - وهذا هو جزء صغير جدا من النظام المالي الحديث من الاقتصادات المتقدمة. على سبيل المثال، في إيطاليا، على سبيل المثال، فإنه يعمل في جميع بنوك الادخار 87 في الولايات المتحدة أنها تمثل نسبة ضئيلة فقط من قيمة التداول المالي العام للبلاد. وكان هذا الانخفاض في هذه المؤسسات نتيجة للنظام المصرفي العالمي.

بنوك الادخار وخصوصيتها

مع مرور الوقت، في العديد من الدول، وقد تم تحويلها إلى بنوك التوفير في بنوك الادخار. ماذا يعني هذا بالنسبة للمستخدم البسيط؟ وتوفر هذه المؤسسات المزيد من الخدمات. لا يمكنك اكتشاف فقط أنواع مختلفة من الودائع، ولكن أيضا لتحمل مسؤولية أي احتياجات، حل أهداف الاستثمار والقيام بعمليات مع العملات وأصول أخرى ذات قيمة.

البنوك تسوية والنقد العمليات، ويقدم برامج التأمين. واليوم، فإن مفهوم "بنك التوفير" يتحرك على نحو متزايد أقرب إلى مفهوم "البنك التجاري". الفرق، في الأساس، هو فقط مؤسسي - في كثير من الأحيان في بنوك الادخار أحد مؤسسي الرائدة في الدولة.

سبيربنك من روسيا

في وقت واحد في الاتحاد السوفياتي، كبير شعار المالي، كما ذكرنا سابقا، كان عبارة: "حافظ على أموالك في بنك الادخار". ينطبق هذا الشعار إلى سبيربنك حاليا من روسيا، وليس بدون سبب. في عام 1988، تم إعادة هيكلة بنوك الادخار الدولة وتحويلها إلى مصرف الادخار (سبيربنك). وحتى الآن، الناس لديهم شعور قوي بأن ذلك هو بنك الدولة، على الرغم من انه هو 90 سنة وأصبحت شركة مساهمة مع رأس المال الخاص. ولكن الدولة تحتفظ حصتها في سبيربنك وتدعم بنشاط ذلك، وتشكيل لتحديد المواقع والبنك الرئيسي في البلاد.

أنواع العمليات بنك الادخار

في البداية، أي بنك الادخار المركزي يقبل الودائع من المصلحة العامة تحت الطلب، ثم كانت هناك الودائع لأجل وبيع السندات. اليوم، كما تقدم بنوك الادخار الخدمات النقدية تسوية، صرف العملات، خدمات الإيداع، وكذلك الإقراض والاستثمار. وبالإضافة إلى ذلك، مصرف الادخار يقدم خدمات جمع وتشغيل مع الأوراق المالية وغيرها من الأصول، التأمين على الودائع، الأرواح والممتلكات.

وظائف بنك الادخار

أهم وظيفة، الذي يؤدي بنك الادخار، هي زيادة السكان. في هذا المعنى، واستمرت بنوك الادخار هذا التقليد - فهي الأداة الرئيسية لتعبئة المدخرات ودمجها في الاقتصاد الحقيقي.

هذه المؤسسات المالية تشكل رابطا مهما في الاقتصاد، حيث أنه يوفر حركة رأس المال، فضلا عن تحفيز السكان لخلق وفورات، والتي تلعب أيضا دورا هاما في النظام المالي للدولة.