الاحتيال مع البطاقات المصرفية ومكافحته. كيف تحمي نفسك من الاحتيال

البلاستيكية بطاقة مصرفية هي وسيلة عالمية للدفع. وهو يوفر إمكانية الوصول بدون توقف إلى المال الواردة في حسابك الحالي. البطاقات البلاستيكية يمكن الخصم والائتمان. ويركز المقال على كيفية حماية نفسك من الاحتيال.

تعلم المزيد عن بطاقات

بطاقة بلاستيكية نفسه لا يحتوي على أية مبالغ نقدية. كل منهم على نفقة المالك. قطعة من البلاستيك - يعني فقط الحصول على المال.

على الجانب الخارجي من تفاصيل صاحب البطاقة مدرجة، والتي هي ضرورية للبنك إلى التعرف عليه وقرارها تنفيذ العملية المطلوبة. لاستخدام البطاقة، وليس بالضرورة وجود فعلي لها. ويكفي لتحديد التفاصيل.

حتى الآن، اخترع الكثير من الطرق لترك محترم الخصم البنك حامل أو بطاقة الائتمان مع أي أموال. كتبه مختلف البرامج الضارة. البيانات الشخصية المسروقة من حامل البطاقة. اختراق خوادم الشركات والبنوك. عن طريق إرسال رسالة مختلفة للهاتف المحمول، وبالتالي المواطنين البسطاء المجرمين الوصول إلى الحسابات، الخ الاحتيال مع البطاقات المصرفية - مريحة والأعمال منخفضة المخاطر. وذلك لأن للقبض على المهاجمين، وإثبات إدانته ليست بهذه البساطة. جرائم الإنترنت في المجتمع الحديث من خلال استخدام تكنولوجيا المعلومات لأغراض إجرامية هائل. يجعل حاملي بطاقات تصبح رهينة للوضع ووبالتالي تكون عرضة لعمليات الاحتيال.

طرق للوصول إلى خرائط

يمكن أن يحدث الاحتيال مع البطاقات المصرفية في واحدة من طريقتين.

1. مسروقة أو مزورة البطاقات لشراء السلع لإعادة بيعها.

2. استخدام مجموعة متنوعة من الحيل المهاجمين من الوصول إلى أجهزة الصراف الآلي، حساب التفاصيل ورمز PIN.

صراف آلي ATM أو (الآلي قول (الصراف) الجهاز) تهدف إلى تبسيط المعاملات لإصدار واستلام ونقل النقدية، خدمات الدفع والعمليات المالية الأخرى، دون مشاركة من أحد موظفي مؤسسة الائتمان. وفي الوقت نفسه الاستفادة من هذه الخدمات في أي وقت من اليوم. البساطة والراحة والوصول المباشر إلى النقد لم أجهزة الصراف الآلي في الطلب وشعبية بين السكان، وبالتالي، من بين المجرمين.

الاحتيال مع البطاقات المصرفية يحدث من خلال هجمات القراصنة التي تستهدف أجهزة الصراف الآلي. أيضا، يمكن أن يتم ذلك عن طريق نسخ المعلومات من بطاقات الشريط المغناطيسي، ووضع الفخاخ للفواتير التي تؤدي إلى اختفاء المال أو قضية ليس كامل المبلغ المطلوب من أجهزة الصراف الآلي.

فقدان أو سرقة البطاقة البلاستيكية في أيدي المحتالين قد تواجه الكتابة صاحبها من كل الأموال المودعة في الحساب. الأمر نفسه ينطبق على بطاقة مصرفية مزورة، والتي تتم باسم شخص معين، على حساب من الذي الأموال المتاحة.

وجهات نظر من تزوير بطاقات

اليوم، مع هذه المعلومات، فمن المستحسن أن تقرأ كل مواطن. الاحتيال مع البطاقات البلاستيكية ويشمل العديد من أنواع مختلفة من الحيل والخداع.

التزوير - تصنيع البلاستيك مع تفاصيل مماثلة من هذه البطاقة على المالك الحقيقي. هذه الخدعة يسمح لك لتنفيذ أي عمليات. لإنقاذ نفسك من الاحتيال، يقوم البنك بتحديد الحماية ضد اختيار التفاصيل. تطوير أساليب لسرقة المال من بطاقات اعتماد هذه الطريقة أقل فعالية من حيث التكلفة. الآن خيار أكثر بساطة هو لسرقة المعلومات المصرفية.

التصيد - طريقة السرقة التي ترتبط المحتالين من خلال وسائل الاتصال المختلفة (الهاتف، البريد الإلكتروني، الخ) مع حامل البطاقة نيابة عن البنك. هدفهم هو معرفة صاحب البيانات السرية. التصيد الهاتف - طريقة شائعة جدا للسرقة. منذ يتلقى حامل بطاقة دعوة، وعادة رسالة إعلام أن الدفع كان يصنع من الحساب، تحتاج لسداد الديون، يتم قفل بطاقة، الخ ويتم الدعوة في الوضع التلقائي، وبدا صوت الإلكتروني مع معلومات مخيفة، دون تحديد بيانات مؤسسة مالية، والتي يتم إرسال الرسالة. بعد ذلك، لمزيد من المعلومات ينبغي الاتصال المشغل. وتشير نفس النص في رسائل SMS والبريد الإلكتروني. أثناء المكالمة أشار عدد المشغل هو محاولة للعثور على المعلومات الحساسة في وقت لاحق سوف تسمح للمجرمين تفريغ البطاقات. الاحتيال من قبل القشط يسمح لنسخ البيانات باستخدام جهاز خاص على أجهزة الصراف الآلي.

سرقة معلومات بطاقة من خوادم من المخازن على الانترنت، والتي ليست مطلوبة للحفاظ على السجلات لأصحابها. ولكن هذا في كثير من الأحيان لا تحترم. المحتالين استخدمت بنجاح.

أحيانا موظفي البنك لا ضمير لهم أنفسهم إعطاء المجرمين المعلومات على الخريطة. أو بسبب إهمال الموظفين تصبح هذه المعلومات ممتلكات المتسللين.

مع مساعدة من المحتالين المعدات الخاصة الإختراق بطاقة مع رمز PIN خلال أجهزة الصراف الآلي استخدام مع الأجهزة الخاصة (مايكرو، لوحة المفاتيح النفقات العامة، والقراء بطاقة). هذه المعدات يقرأ التفاصيل وكلمات السر التي تم إدخالها.

باستخدام أجهزة الصراف الآلي وهمية كما يسمح لك لبطاقات فارغة. الغش شق طريقه "حلقة اللبنانية". هذا الخيار يسمح المجرمين لتولي بطاقة شخص آخر. لذلك المحتالين توضع في فتحة الجهاز قراءة قطعة من الفيلم، الذي لا خريطة افتتاح الخروج بعد العملية. بالقرب من المهاجمين هي التي تقدم إلى إدخال رمز PIN، قائلا أنه بعد هذا العمل سيتم تعيين. بعد محاولات فاشلة لالمحتالين إقناع المالك لتحويل اليوم التالي في البنك، عندما يعملون جامعي والمهندسين، ولكن لا شيء سيحدث حتى ذلك الوقت. بطاقة يمكن ترك بأمان. عندما يترك صاحب استرداد المحتالين ATM خريطة فيلم التصوير الفوتوغرافي. فهي تزيل بكل الوسائل.

يحدث تزوير بطاقات البنك من خلال CNP-المعاملات، أي العمليات التي تجرى في شبكة الإنترنت على أساس التفاصيل. لا تشارك المالك وله البلاستيك البنك.

العمليات على بطاقة المسروقة أو المفقودة، ما يحدث في الفاصل الزمني بين هذه الأحداث وقفل البلاستيك. أيضا، كثير من الناس النسيان كتابة PIN الخاص بك على البطاقة نفسها، على أي قطعة من الورق أو في جهاز كمبيوتر محمول. في حالة السرقة أو فقدان حقيبة مع المحتالين محفظة تصبح حاملي ليس فقط محتويات، ولكن أيضا على المال من حساب شخصي.

الحصول على - طريقة التي تكرار الانزلاق يحدث. ويمكن أيضا أن تتم التغييرات في محتواه. لهذا يتم على محطة الإلكترونية أو عدد قليل من بطاقات قسائم بصمة على و imprinter. وهذا أمر ضروري من أجل أن يكون قادرا على تغيير مبلغ الصفقة أو إنشاء مستندات جديدة للدفع بعد توقيع زلة العملاء.

استرداد شراء يهدد صاحب بطاقة الائتمان يذهب إلى ناقص. للقيام بذلك، والمحتال، والقراصنة أو موظف مؤسسة تجارية حيث الزبون يجعل الشراء، حاصل على عملية استعادة الاموال، مما يزيد من رصيد البطاقة. المهاجم يستخدم عامل المسجلين. شركة تجارية يتذكر رد. يبقى العميل في المنطقة الحمراء.

ماذا تفعل عندما يكشف أولى علامات الغش؟

الاحتيال في استخدام بطاقات الدفع - وهي ظاهرة شائعة جدا. الضحية يمكن أن يكون أي شخص لديه جهاز من البلاستيك. ولذلك فمن الضروري لمنع بطاقة فورا عند الاشتباه الأول. ويمكن للبنك إرسال بيان الخلاف مع هذه العملية، مشيرا إلى أن السبب، إذا حدث ذلك دون علمك.

تزوير بطاقات سبيربنك

وكثيرا ما يتعرض الأجهزة البلاستيكية لهذه المؤسسة لهجمات من مختلف الحيل. الطرق الأكثر شيوعا لسرقة -، رسالة SMS مع النص الذي تم حظر البطاقة، ولاستئناف العملية هو ضروري للاتصال بالرقم المشار إليها. ويمكن لهذه الإخطارات النص الحصول على الآلاف من مستخدمي بطاقات سبيربنك. لا ننسى أن كل الرسائل المرسلة بواسطة سبيربنك، قادمة من رقم واحد. إذا الإخطار المقدم من جهة أخرى - هو المجرمين.

بطاقات الاحتيال سبيربنك غالبا ما يحدث مع الأجهزة البلاستيكية «ماستر كارد عادي» و «فيزا كلاسيك». لذلك، لجعل عمليات الشراء معهم، وخاصة على شبكة الانترنت، فمن الضروري في مخازن المدققة، والتي يمكنك قراءة الاستعراضات.

PrivatBank

وغالبا ما تنفذ تزوير بطاقات PrivatBank من استخدام مقشدة. إلى أرقام لم نر من خلال غرفة محددة سلفا عندما يجب أن المهاجمين PIN تدار النخيل بالقرب تسلسل التي تم الاتصال بها.

وهناك طريقة أخرى - "اموال اضافية"، والذي يسمح المحتالين لمعرفة حان التعليمات البرمجية في-رسالة SMS إلى حامل البطاقة، الذي هو نفسه صاحب الحساب (وليس الشك خدعة) تملي عبر الهاتف. غالبا ما يكون الحال عند شراء من المخازن على الانترنت.

تزوير بطاقات "الذرة"

المجرمين وغالبا ما تستخدم طريقة أخرى مثيرة للاهتمام لسرقة المال، والذي يستخدم على الخريطة "الذرة". يحدث الاحتيال عن طريق إنشاء متجر على الانترنت، ظاهريا من "EUROSET"، حيث يمكنك جعل شراء أكثر من ذلك بكثير بتكلفة أقل في الصالون. مكافآت زائد. لإجراء عملية شراء، يحتاج مستشار لإملاء الاسم الكامل، تاريخ الميلاد، بطاقات الباركود، وكلمة السرية، التي جاءت في رسالة نصية، أي المعلومات التي على أي حال فإنه من المستحيل أن أقول. بعد ذلك، مع حساب بطاقة خصم المال ويبقى صاحب الحساب دون الشراء.

الذي سيعود الاموال المسروقة؟

يحدث استرداد المسروق من قبل المحتالين، بعد التحقيق الذي ينبغي أن تضع بعض الحقائق.

1. هل لأنها نفسك صاحب قضى مدخراتهم، ثم قرر العودة لهم؟

2. خطأ ATM أو البنك؟

3. أم عمل عملية احتيال؟

وإذا تقرر أن الشطب من المال لم يكن خطأ من حامل البطاقة، وقال انه رد المبلغ المسروق. تلتزم الجهة المصدرة لإعادته، والتي هي عادة ليست في عجلة من أمرها للقيام بذلك. يتم تعيين عبء التعويض إلى نقطة البيع أو المستحوذة. بينما فهم المشاركين حول من يجب أن تعود الخسائر وعلى من يقع اللوم، ويمكن لحامل البطاقة يتوقع أموالهم لفترة طويلة. من أجل عدم تأخير نظر الأفعال منظم كنظام الدفع، والتي تشكل قواعد مشتركة لجميع المشاركين وتوقيت وسلوك الخوارزمية.

عملية التحقيق في سرقة من حساب

الاحتيال على بطاقات الائتمان، وكذلك أجهزة السحب والبلاستيك، وهناك نفس الأساليب. وهذا يعني أن التحقيق لتحديد المسؤولين عن ما حدث سرقة يحدث من قبل مخطط واحد.

في البداية، يتم خصم الشركة الدامجة (مالك ATM) مع المبلغ الذي المسابقات حامل. المصدر (البنك) يتطلب من يحصل على تقديم وثائق. ينبغي أن التأكد من صحة خصم. من المسلم به ثلاثين يوما. ضمن يوفر المدة المحددة ادعى المستحوذ الوثائق وتعريفهم صاحب الحساب. إذا وافق العميل ويؤكد واقع العملية، ويعتبر أن المسألة مفروغ منه، ويتم إنهاء التحقيق. إذا كان المستحوذ قدمت الوثائق التي وضعت مع الانتهاكات، أو حيث المهملة، وخصم المبلغ من حسابه لصالح البنك (المصدر)، ثم قم بإزالة جادل حقيقة وذكر أسباب مشروعة. في هذه المرحلة، لن تعاد الأموال المالك. بعد الإلغاء، خلال خمسة وأربعين يوما، إذا لم يتبعه أي إجراء من جانب الشركة الدامجة، ويعود الفضل المبلغ المسروق لحساب حامل بطاقة الدفع.

هناك حالات عند مالك ATM لا يستجيب بشكل صحيح لطلب الجهة المصدرة للوثائق، لأنها تعتقد أنه لا هو ولا مخرج ليس مذنبا من السرقة، وبالتالي، لا حاجة ليكون مسؤولا عن ذلك. في هذه الحالة، ويتم التحقيق بها على خلاف ذلك.

وخصم مبلغ مماثل إلى الأموال المسروقة من حساب الشركة الدامجة المصدر. تم توثيق هذا. بعد ذلك، المصدر أن يثبت براءته قبل الشركة الدامجة. إذا فشل هذا، صاحب ATM إرجاع المبلغ المسروق لحامل البطاقة.

هناك حالات حيث حجج المستحوذ غير مقنعة أو لا تثبت تماما له الحق. في مثل هذه الحالات، فإن المسؤولية عن سرقة تقع على عدة جوانب العملية والتحقيق الذي قام به predarbitrazhnogo التسوية. للقيام بذلك، تودع المصدر خلال ستين يوما من الطلب للفحص القضية من لحظة الدفع. خلال المستحوذ الفعل والمصدر التي تثبت براءته عن طريق جلب الحجج والأدلة. إذا توصل الطرفان إلى اتفاق، ودفع تعويضات يحدث على قدم المساواة، إن لم يكن، تتم إحالة القضية إلى لجنة التحكيم. ومن لجنة من نظام الدفع. تنظر اللجنة في كل الحجج والأدلة من الطرفين، ثم يختم. ويكون قرار لجنة التحكيم ملزما. إذا لم يتفق الطرفان على القرار، جذابة، ولكن المبلغ من السرقة في هذه الحالة يجب ألا تقل عن خمسة آلاف دولار.

عملية التحقيق في الاحتيال مع أجهزة الصراف الآلي

الغش مع بطاقات الدفع المرتبطة العمليات التي أجريت من خلال أجهزة الصراف الآلي، ويمر مراحل أخرى من التحقيق. إذا لم ATM نعطيه المال، والمستحوذ المصدر يرسل الاستعلام للتحقق من إمكانية أعطال فنية في خدمة حساب معين أو وجود توزيع غير السليم للفواتير. مثل هذا الوضع ليس الاحتيال.

في حالة استخدام أجهزة الصراف الآلي التي أجريت المعاملات الاحتيالية مثل السحب النقدي، ويأخذ التحقيق في مصدر واحد أو مشاركة مع الشركة الدامجة. وأوضح أنه بالذنب وتسوية النقاط حامل البطاقة. وبالنسبة لغالبية هذه الحالات، والمصدر هو المسؤول، لذلك فهو يتوقع من هذه المخاطر وذلك للتعويض عن سرقة تعويض حامل البطاقة من شركة التأمين.

القتال البنوك بالاحتيال

الاحتيال مع البطاقات المصرفية يعني أن العديد من المؤسسات لديها للقتال مع مجرمين. ولكن مع هذا أنهم لا دائما التعامل بنجاح.

على سبيل المثال، لمكافحة القشط غالبا ما تستخدم تكنولوجيا IBS + حماية من شركة «TMD الأمن». الشركة هي شركة رائدة في مجال حماية المبدعين من القشط ATM. نجاح التكنولوجيا يرجع ذلك إلى حقيقة أن يتم تثبيت الحماية الخاصة داخل، ومناسبة لجميع أنواع أجهزة الصراف الآلي وسهلة لتجميع.

تتحرك أجهزة الصراف الآلي نظام التشغيل «مايكروسوفت ويندوز»، الابتدائية قاعدة «إنتل» باستخدام بروتوكول TCP / IP، في المقابل، يزيد بشكل كبير من مخاطر الاصابة بأزمات. لهذا الغرض، والمحتالين تنفيذ المستهدفة (المستهدفة) الهجمات.

الآن أكثر وأكثر المجرمين يتحولون الى مجموعة متنوعة من البرامج للوصول إلى بطاقات الدفع. يتم إدخالها في أجهزة الصراف الآلي. وبعد ذلك سوف يكون البرنامج لجمع كل المعلومات ذات الصلة حول هذه العمليات. مثل هذا ATM لا تختلف من أجهزة الصراف الآلي العادي. ولذلك، فإن الشخص العادي أن يتعرف عليه أمر مستحيل.

الاحتيال مع البطاقات المصرفية يمكن الوقاية منها عن طريق تركيب ميزات الأمان الخاصة على أجهزة الصراف الآلي. أنها تمثل يدل على باب منطقة خدمة وبرنامج لتسبب حماية المعلومات.

كيف تحمي نفسك من الاحتيال؟

الاحتيال على بطاقات الائتمان أو الخصم الأجهزة البلاستيك - حاليا ظاهرة شائعة جدا. ولذلك فمن الضروري اتخاذ التدابير اللازمة للحد من مخاطر سرقة الأموال. للقيام بذلك، يجب مراعاة القواعد التالية.

1. لا نشارك PIN الخاص بك، وليس لأنه يكتب على بطاقة، والمرجعية، الخ

2. لا نقل بطاقة لشخص آخر.

3. جعل عمليات الشراء في المحلات تدقيقها.

4. تغطية لوحة المفاتيح يدك أثناء إدخال الرمز الشخصي.

5. لا يقدم موظف وهمي من تفاصيل بطاقة مصرفية.

6. لا نقول كلمة المرور الخاصة بك، والتي جاءت في رسالة على الهاتف.

7. في حالة فقدان أو ضياع البطاقة، يجب أن يكون رقم الهاتف المحمول الذي يمكن أن يكون قد تم حظره على الفور.

حاليا، نحن اختراع أشكال جديدة من الاحتيال مع البطاقات المصرفية وطرق الحماية ضد السرقة. لذلك، بالإضافة إلى التدابير الوقائية المنصوص من قبل المصدر، المقتنية، أو مؤسسة تجارية، يجب عليك الالتزام بجميع متطلبات من قبل الدفاع.