البنوك ذات الأهمية النظامية: القائمة. البنوك ذات الأهمية النظامية في روسيا

البنوك كنوع من المؤسسات التجارية، من جهة، وتلعب دورا حاسما في الاقتصاد، ومن ناحية أخرى - في حالة ظهور أعراض للاتجاهات الأزمة - قد تتأثر أكثر من غيرها بحكم العوامل السلبية ذات الصلة. ونتيجة لذلك، فإنها قد تصبح، في المقابل، يشكل عبئا على الاقتصاد الوطني في الخروج من الأزمة. ولكن قوة الدولة - لمنع ذلك. وهكذا، قرر البنك المركزي للاتحاد الروسي لتقديم قائمة من المؤسسات المالية المصرفية الأكثر استدامة، وأفضل من أي شيء آخر حمايتهم من آثار الأزمات، وبالتالي لا يمكن إلا أن يكون عبئا على الميزانية، ولكن أيضا لتعزيز الانتاج للاقتصاد الوطني من الوضع الصعب الذي هو حاليا . الذي المؤسسات المالية المدرجة في هذه القائمة؟

جوهر البنوك ذات الأهمية النظامية

البنوك ذات الأهمية النظامية في روسيا - ما هو هذا الهيكل؟ ويشير هذا المصطلح إلى أكبر مؤسسات الائتمان التي، في ضوء الامتثال لتلك أو غيرها من المعايير، وتتميز بأنها أهمية كبيرة بالنسبة لاقتصاد الدولة. ويمكن أن تشمل هذه المؤشرات قيمة رأس المال للبنك، ودرجة وجودها في المناطق، فضلا عن الشخصيات الرئيسية في حالة المالية العامة للهيكل.

ومع ذلك، فإن المعايير الرسمية، على مستوى الأنظمة ومعلقة في الاتحاد الروسي. لذلك، على قائمة معينة من البنوك ذات الأهمية النظامية - كما، على سبيل المثال، نشرت في يوليو 2015، والبنك المركزي للاتحاد الروسي، شكلت أساسا على أساس الآليات الداخلية للتقديرات منظم. قوائم المؤسسات ذات الصلة يمكن أيضا أن تكون، على سبيل المثال، وكالات التحليلية - مثل "التصويت RIA".

المصالح الحكومية

ومع ذلك، هناك أدلة على أن معايير إدراجها للبنوك ذات الأهمية النظامية في المستقبل المنظور يمكن تأمين على المستوى التشريعي. هذه المسألة، كما يشير المحللون، وعملت على مستويات مختلفة من المشاورات في السوق المالي من الاتحاد الروسي. وإلى أن تصنف البنوك الروسية من الأهمية النظامية - إذا كنا نتحدث عن القوائم التي نشرها البنك المركزي أن يكون مؤهلا للحصول على دعم الدولة في حالة الأزمات - على سبيل المثال، إذا لوحظ أنهم يعانون من مشاكل في السيولة. وبالتالي، قد تكون السلطات ترغب في الحفاظ على استقرار الائتمان والمؤسسات المالية يرجع ذلك إلى حقيقة أنها، في المقابل، والمساهمة في ضمان استقرار الاقتصاد ككل.

وبإعلام تحكم

وتجدر الإشارة إلى أن البنك المركزي قد نشرت في عام 2013 وثيقة مثيرة للاهتمام - تحديد المشروع الذي تم الإبلاغ عن معايير لتصنيف البنوك ذات الأهمية النظامية. وذكر هذا المصدر أن قائمة البنوك ذات الأهمية النظامية في روسيا يمكن تكوين على أساس قيمة أصول المؤسسات، وحصة الودائع، فضلا عن قيمة الأموال التي تشارك في المؤسسات المالية الأخرى. واستندت التوصيات ذات الصلة على معايير لجنة بازل للرقابة المصرفية، فضلا عن تقديم المشورة خبراء الأجنبية. في هذه الحالة، ينبغي قياس الأداء المالي للبنك المركزي، وفقا لأحكام مشروع، على أساس أداء المؤسسة خلال 3 سنوات.

ونحن نعلم أيضا أنه في يناير 2014 أصدر البنك المركزي التوجيه على أساس أحكام التي كان من المفترض أن تحديد قائمة البنوك ذات الأهمية النظامية. عام 2014، كما اقترح بعض الخبراء، اعتبر في جانب من جوانب تقييم الأداء - حتى بالنسبة له لم يتم نشر القائمة ذات الصلة. ومع ذلك، هناك جهة النظر المعارضة. وقد اقترح بعض الخبراء أن السنة التي البنك المركزي سوف تنشر القائمة الأولى من البنوك ذات الأهمية النظامية، 2014 تكون الى حد ما بسبب اتجاهات الأزمة وضرورة تحديد قائمة المنظمات الائتمانية الأكثر استقرارا. ومع ذلك، فقد شكلت البنك المركزي القائمة المقابلة من المؤسسات المالية فقط في يوليو 2015.

البنوك ذات الأهمية النظامية وفقا لCBR

تنظر، لذلك، ما هو الآن في البنك المركزي يخصص للنظام البنوك المهمة. وتضم القائمة 10 الروسية الكبرى المؤسسات المالية غير المصرفية.

وهي:

- سبيربنك - أكبر بنك في الاتحاد الروسي.

- VTB - ثاني أكبر موجودات البنوك التابعة للاتحاد الروسي.

- البنك الزراعي.

- بنك رايفايزن.

- يونيكريديت.

- Gazprombank.

- FK "فتح".

- Rosbank.

- PSB.

- بنك ألفا.

كما يقدر الخبراء هذه القائمة؟ ويعتقد محللو السوق أن البنك المركزي قدم وتضم قائمة البنوك ذات الأهمية النظامية، ككل، هو منطقي. العديد من الخبراء، من حيث المبدأ، وذلك قبل منظم جعلت هذه القائمة، أشار إلى أن هذه المؤسسات الائتمانية والمالية ستدخل فيه. وعلى الرغم من ذلك ليس فقط بسبب هذه المؤسسات - وهو الأكبر في روسيا من حيث الأصول. تتراكم ما مجموعه 60٪ من رأس المال المصرفي الروسي.

معايير من البنك المركزي

ومن المتوقع أن البنك المركزي في المستقبل القريب لنشر معايير على أساسها تم تحديد البنوك ذات الأهمية النظامية، قائمة التي درسنا أعلاه. هذا، على وجه الخصوص، ذكر ممثلي منظم في مقابلة مع وسائل الإعلام. وتجدر الإشارة إلى أن بعض المعايير المتاحة للجمهور في الوقت الحالي - إذا كنت تدرس المعلومات الواردة في البيانات الصحفية من CBR. وهكذا، واحد منهم قال إن 1 أكتوبر 2015 في تحديد البنوك ذات الأهمية النظامية سوف يعتبر مؤشرا على قيمة السيولة على المدى القصير. سوف متطلبات لقيمته تزيد تدريجيا. وسوف نفترض في البداية بمعدل 60٪، ولكن في 2019 فلا بد لها أن تكون 100٪.

ومن المعروف أيضا أن البنك المركزي في عام 2016 وتعيين متطلبات مخازن العاصمة - وفقا للمعايير التي تحدد توصيات بازل. والرقم المقابل كمكمل للعاصمة الأساسية اللازمة لتعويض الخسائر في حالة حدوث الأزمة، لا بد أن يكون 0.625٪ فيما يتعلق بالأصول مرجحة المخاطر. كل عام، فإن المعيار تصبح صارمة على نحو متزايد. بحلول عام 2019، سوف تحتاج البنوك لضمان أن المخزن المؤقت رأس المال في قيمة 2.5٪.

التمثيل الأمثل

وتجدر الإشارة إلى أنه في تحديد انه يرغب في تحديد البنوك ذات الأهمية النظامية في روسيا، في عام 2014، قيل أن كمية الائتمان والمؤسسات المالية الحالي في القائمة يجب أن تتضمن على الأقل 80٪ من السوق الروسية من الأصول المصرفية.

وفي هذا الصدد، اقترح بعض الخبراء أنه في القائمة الأولى من المؤسسات الهامة للنظام ستكون حوالي 50 منظمة. وعلاوة على ذلك، ذكرت في مقابلة مع ممثلي وسائل الإعلام من البنك المركزي في خريف عام 2014 أن الوضع المناسب يجب أن تتلقى 19 بنكا، وتراكم، في المقابل، 70٪ من رأس المال في السوق الوطنية.

نهج لتقييم البنوك ذات الأهمية النظامية

لذلك، ونحن ننظر في العديد من المعايير التي يتم تحديدها من قبل البنوك ذات الأهمية النظامية. تم سردها، تتألف من البنك المركزي، درسنا أيضا. ماذا يقولون ممثلي المؤسسات المالية والمحللين في السوق بشأن ما إذا كان لتشكيل قائمة ومبادئ المقابلة من إعداده؟

وهكذا، فإن نقطة مشتركة للعرض، والتي تنص على وضع أهمية المنهجية للبنك - هو ليس ذلك بكثير على تفضيل إلى زيادة المسؤولية. الائتمان والتنظيم المالي، الذي حصل له، ليكون جاهزا للوفاء بالتزاماتها - المتعلقة بكل من قرار المشاكل الاقتصادية الداخلية للدولة، فضلا عن المشاركة في الاتصالات الدولية. وأكد ممثلو البنك المركزي أن البنوك التي كانت على قائمة ذات الأهمية النظامية لا ينبغي أن تعتمد دون قيد أو شرط على الدعم المالي من الدولة. A دورا رئيسيا في المساعدة على حل المشاكل المحتملة في المؤسسة، كما لوحظ من قبل كبار المديرين من البنك المركزي يجب ان تلعب المساهمين.

معايير لتصنيف البنوك إلى النظام: خبير التقييم

ما يقول الخبراء حول نشرت في لحظة معايير البنك المركزي على البنوك التي تصنف بأنها مهمة للنظام؟ وهكذا، فإن المحللين تقييم إيجابي جدا على مبادرة من البنك المركزي في ضوء متطلبات على مخازن رأس المال. ومع ذلك، فإن العديد من الخبراء والمهتمين، على أساس ما أسباب المذكورة البنك المركزي سجل تميزت لنا أعلاه.

وفقا لبعض المحللين، وينبغي أن يكون معيارا هاما في تقييم استقرار المؤسسات المالية الروسية نوعية الإدارة. ويقول الخبراء إذا يرأس البنك من قبل مدراء أكفاء، وهو في أي حال زيادة فرص نجاحها في التغلب على الأزمة، فضلا عن تنفيذ المهام التي هي ذات الصلة لاقتصاد البلاد.

حاق بركب القادة

وقال محللون البنوك الروسية، الأمر الذي جعل البنك المركزي في قائمة ذات الأهمية النظامية، وتهدف أيضا إلى أن تكون نموذجا لغيرها من المؤسسات المالية ربما المتنافسة.

من حيث المبدأ، مصداقيتهم في أعين المشاركين سوق الائتمان الروسي لا يمكن التشكيك فيه، ويقول الخبراء، ولكن المنظمات على نطاق أصغر، سيكون من الجميل أن يكون قادرا على رؤية، وذلك بسبب والتي البنوك الكبيرة على وجه الخصوص على تطوير بنجاح وتقييم إيجابي منظم. ويقول محللون في هذا الصدد نشر البنك المركزي القائمة الكاملة للمعايير تصنيف الائتمان والمؤسسات المالية على النظام قد تصبح حافزا كبيرا لتحسين كفاءة النظام المصرفي ككل.