إعادة رسملة - ذلك ... قانون إعادة رسملة البنوك

بنك لإنشاء صندوق التي يمكن أن تضمن الاستقرار المالي وأداء الواجبات في حال وقوع مشاكل. يجب أن يتجاوز حجم الأموال الخاصة القيمة القياسية لنسبة كفاية رأس المال. وهذا الأخير هو نوع من عملاء التأمين. فإنه يدل على أن البنك يهتم في النشاط العادي في السوق. بعد كل شيء، إذا المساهمين تستثمر أموالها الخاصة، كما أنه يضمن أنها سوف تستثمر مع بذل العناية الواجبة بعد الآن. ولكن مع تدهور حاد في نوعية محفظة القروض نسبة كفاية رأس المال يمكن أن تصل إلى الحدود. في هذه الحالة، يخاطر البنك فقدان رخصة.

خروج

لمنع الوضع الحرج، والبنك المركزي واتخاذ تدابير لتحقيق الاستقرار في الوضع المالي للمنظمة. رسملة إضافية - هي الحكم من قبل بنك روسيا لمؤسسات الائتمان تخضع القروض. وهو جزء من إضافية التمويل. وهذا يعني أنه في حالة الإفلاس، والمطلوبات إلى البنك المركزي وسيتم تنفيذ آخر. وأعلن الأحكام ومستوى ترتيب مشاركة الدولة في هذه العملية. يجوز منح هذه القروض غير مباشر، من خلال وكالة التأمين على الودائع (DIA) في شكل سندات سندات قرض الاتحادية (OFZ). تم استخدام نظام مماثل، مع المالية أزمة عام 2008 عام.

آخر الأخبار

في ديسمبر 2014 وقع الرئيس الروسي القانون على رسملة إضافية من البنوك بلغ مجموعها 1000000000000 روبل. قائمة DIA "الحظ" التي نشرت في فبراير 2015. سيتم منح القروض ليس فقط من خلال BFL، ولكن أيضا القروض الثانوية التقليدية. وهذا سوف يساعد ACB لحل قضية رسملة البنوك. على المرشحين أن يقدموا إلى 2015/01/06 وافقت على الحصول على التزام من جانب الوكالة والبنك المركزي - لتوفير الاحتياجات المحددة للمؤسسة.

الشروط

يقوم البنك، في غضون 36 شهرا بنسبة أكثر من 1٪ من حجم قروض الرهن العقاري، والقروض للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم. بل هو أيضا البديل المحتمل للتدفقات النقدية في اتجاه أهم القطاعات في الاقتصاد. وهناك شرط آخر هو زيادة رأس المال بنسبة 50٪ من الأموال التي وردت من الأرباح أو استثمارات المساهمين. البنوك في الأشهر ال 36 المقبلة لا يمكن رفع الأجور للعمال. والعامل الأخير هو إلى حد كبير ويقيد دليل من قرار المشاركة في البرنامج. إعادة رسملة - هذه المساعدة، والذي يتوفر في ظروف صعبة للغاية.

جوهر عملية

لتصنيع الاقتصاد يتطلب قدرة ضخ كبيرة للدولة. تأثير المستثمرين الأجانب ينبغي أن يقتصر. يطلب من المصارف لإصدار القروض المستهدفة كبيرة. هذا إعادة رسملة تهدف جزئيا. لا يتلقى التنظيم المال "العيش"، وOFZ. في الوقت نفسه انها جذب كمية مماثلة من تلقاء نفسها. الحصول سوى ربع كمية الموجودة الأموال الخاصة، والتي، بدورها، لا ينبغي أن تتجاوز 25 مليار روبل. وهذا هو، رسملة إضافية - وهو مقياس للقدرة البنوك الإقليمية التي يمكن أن تتخذ موقفا قويا في السوق وتطوير بشكل مستقل. وهذا ما تؤكده شروط البرنامج: يجب أن يكون تنظيم محفظة القروض زيادة شهرية بنسبة 1٪ أو أكثر.

الخبرة الدولية

وقد أظهرت أزمة 2009 فعالية هذا الأسلوب. ثم قدمت الحكومة الأميركية تريليونات الدولارات لاستعادة الوضع المالي للمؤسسات الائتمان دون أي عقوبات. في وقت لاحق 4 سنوات والبنك الأوروبي تمويل المؤسسات اليونانية البالغة 50 مليار يورو. بعد استقرار الوضع يتلقى المستثمر صافي ربح المنظمات. هذا هو السبب في أنه من المهم أن مثل هذه الأخيرة كانت للدولة.

انخفض حجم الأموال الخاصة لمؤسسات الائتمان المناسب لمتطلبات البنك المركزي لتكوين احتياطي. يبدو جزء من الأموال فقط على الورق: OS مبالغ فيها والمعدات والمباني وغيرها من الأصول التي لا يمكن استخدامها كمصادر للتمويل. للسيطرة على الوضع، والبنك المركزي يضع معايير خاصة والتدقيق لمعرفة ما إذا كان تنظيم فرص رأس المال.

للقيام بذلك، وتعقد اختبارات الإجهاد. رسم خبراء تحليل المخاطر تصل، والعمليات الاقتصادية المعقدة قد تؤثر على المؤسسة. من الناحية النظرية، أن مثل هذا الاختيار أن تتم على أساس ربع سنوي. في أوكرانيا، فإنه هي المرة الأخيرة التي أجريت بناء على طلب صندوق النقد الدولي في عام 2014. ثم عد خبراء عاصمة سيكون رد فعل في حالة تدفق الودائع ونمو الديون. ووفقا لنتائج الاختبارات تقرر الرسملة.

وحول آفاق تطوير سوق الرهن العقاري

وتتوقع وزارة المالية أن البنوك سوف تكون قادرة على زيادة حجم الإقراض للتمويل العقاري بنسبة 15٪. ومن هدف آخر، وهو من إخراج إعادة الرسملة. ماذا يعني ذلك؟ البنوك لن تكون قادرة على استخدام الأموال لشراء العملة، كما حدث في عام 2008. هذا هو الخبر السار. ولكن لزيادة الإقراض لالمطلوبة سيكون من الصعب للغاية. سوف تضطر إلى خفض أسعار الفائدة وتأخذ جزءا من الالتزامات. ونحن نوافق على ذلك، ليس كل المنظمات. منذ زيادة رأس المال - هو طوعي، و "VTB 24" و "Rosbank" لقد رفضت المشاركة في البرنامج، بحجة حقيقة أنها ما يكفي من الأرباح.

على المشترين المحتملين تتأثر بالعديد من العوامل: شروط الائتمان، وارتفاع أسعار الشقق الثقة في دخل ثابت. انخفاض طفيف في معدل يمكن أن يقابله رسوم شهرية أخرى. ومن النادر مثل هذا الاجراء سيزيد من الطلب على هذه الخدمة. يمكن الرهون العقارية بأسعار فائدة منخفضة تصدر فقط أولئك المقترضين مع التاريخ الكمال الائتمان. البنك هذا الموقف ما يبرره. وعلاوة على ذلك، ليس كل مقترض يمكن ان تتأكدوا من انه ملاءتها لا تتدهور في السنوات 10-15 القادمة.

ويتوقع الخبراء أن النتائج الإيجابية لزيادة رأس المال سوف يؤدي إلى انخفاض معدلات، وزيادة الطلب في هذا الجزء من "الاقتصاد"، التي حصة معاملات الرهن العقاري هو 80٪. الأشخاص الذين يعانون من مسألة شراء شقة حادة، والاستفادة من انخفاض طفيف في المئة. بقية المشترين على الأرجح سوف تضطر إلى الانتظار لتغيير كبير في تكلفة الائتمان. حصة معاملات الرهن العقاري في فئة السيارات الفاخرة، ونادرا ما يتجاوز 20٪. ولذلك، فإن معدل التغير المحتمل أن يكون لها تأثير على الطلب. معظم المشترين من العقارات للدفع بالتقسيط للظروف الفردية.

إعادة رسملة البنوك: عليك أن تعرف المودع

1. يستخدم هذا الإجراء إلى زيادة الأصول أو تغطية الخسائر. البادئ من المساهمين قد يخدم العملية. في هذه الحالة نحن نتحدث عن جمع الأموال للحصول على قروض جديدة.

2. وجود مشاكل في البنك لا يعني انه في حاجة الى مال. ربما المنقحة البنك المركزي المعايير، ومؤسسة الائتمان ليست كافية الأرباح المتراكمة من السنوات السابقة من أجل تحقيق الأهداف. وعلى الرغم من تصميم إعادة رسملة البنوك الأوكرانية في عام 2014 لتغطية الخسائر.

3. أولا، إنشاء تناشد المساهمين. إذا كانوا غير قادرين على تمويل المنظمة، لبدء البحث مستثمرين من الخارج. ويفرض القانون على رسملة إضافية للبنوك أن جميع التغيرات في رأس المال المصرح به يجب أن يتم تسجيلهم لدى البنك المركزي. بعد إيداع الأموال في حساب ويمكن استخدامها تماما مثل أي أصول أخرى.

4. إذا جذب رأس المال المقترض لم يكن من الممكن لتغطية الخسائر، البنك يجب إما إيقاف حجم الأعمال، أو تصفيتها.

5. القيمة الإضافية - توصية، وليس شرطا. زيادة رأس المال لا يضمن السلامة المالية للمنظمة. إذا المساهمين هم غير شريفة، ثم الأموال يمكن أن تستخدم لتجديد محفظة القروض. في هذه الحالة، فمن المرجح أنه بعد بعض الوقت، ومنظمة أخرى تنشأ من جديد الحاجة إلى المساعدة المالية.

استنتاج

واحدة من الطرق التي يمكن استخدامها لتحقيق الاستقرار في الوضع المالي للمؤسسات الائتمان - زيادة رأس المال. ما هو؟ توفير المساعدة المالية للبنك من المساهمين، والبنك المركزي أو المؤسسات الدولية الأخرى. الرئيس الروسي في أواخر عام 2014 وقعت القانون الذي يمكن 27 مؤسسات الإقليمية الحصول على قرض ثانوي. ولكن الرغبة قليلا، لأن شروط القرض صارمة جدا.