القائمة السوداء البنوك الروسية

وعلى مدى الأشهر الستة الماضية الروسي تترنح المجتمع المصرفي: واحد من الموضوعات الرئيسية للنقاش كانت البنوك التي هي على القائمة السوداء. ما هي هذه القائمة، وما يهدد المنظمة من دخول قوائم من هذا النوع؟

ظهرت البنوك القائمة السوداء الأولى منذ ما يقرب من 10 عاما، وفي صيف عام 2004. ثم أجرى البنك المركزي واحدة من أولى الشركات في العالم في "تنظيف" من المصرفي المحلي من اللاعبين عديمي الضمير. مشوا على القوائم السوداء شبكة عززت الثقة المتبادلة في سوق الاقراض بين البنوك، مما أدى إلى فقدان السيولة عن طريق العديد من البنوك الصغيرة والمتوسطة الحجم. ونتيجة لذلك، فقد العديد من المنظمات تراخيصها، ولكن منظم قادرة على الحفاظ على الوضع تحت السيطرة ومنع سيل من الإفلاس.

نسج من الخيال

في منتصف نوفمبر 2013 وكان أول موجة من الشائعات والتلميحات حول استدامة مؤسسات الائتمان معينة. فند رئيس إلفيرا نابيولينا البنك المركزي خلال جميع المقابلات هذه المعلومات، ودون تعب، وأكرر، أن المنظم لا تشارك في وضع أي قوائم توقف. ويشارك في نفس الموقف من قبل جمعية البنوك الروسية، ورفض الاعتراف بوجود القوائم السوداء.

ظهور مثل هذه المعلومات لقيادة البنك المركزي وARB يوضح الحقائق المنافسة غير المشروعة في القطاع المصرفي، استجابة ممكنة من جانب كبار العملاء من البنوك القيام بعمليات لمكافحة غسل الأموال، وكذلك رغبة بعض المقترضين الكبيرة لا سداد القروض الكبيرة بعد إلغاء التراخيص التي تعهدت بها.

شتاء 2014: من الوقت لتفقد البنوك

أثمرت الدعوة بعض النتائج، ولكن الغالبية العظمى من الروس كل صباح بدأت في العثور على معلومات عن البنوك التي هي في وتشمل القائمة السوداء التاريخ الحالي. وعلى الرغم من الحالي نظام التأمين على الودائع، واختار بعض المستثمرين إلى سحب مدخراتهم من المنظمات التي قد يصعب حلها. رؤساء الشركات مع حسابات يفضل في البنوك، واشتعلت في قوائم نشر أيضا أن نستنتج من لهم المال.

قريبا، العديد من المصرفيين، وإذ تشير مقولة شهيرة أن المال يحب الصمت، توقف عن التعليق على موضوع القوائم السوداء. إذا كانوا قادرين على الحصول على معلومات عن هذه المسألة الصحفيين، فقد كان بخيل جدا وغير متناسقة.

وانخفض إجمالي المتخصصين الخطاب إلى التعبير الكلاسيكي: "لايف - راجع". على وجه الخصوص، وقال السكرتير الصحفي "بنك SMP" إيغور اليوخين في مقابلة مع "Bankir.ru" ان لديه شخصيا 3 القوائم السوداء، والتي ظهرت، بما في ذلك تنظيم ومع رخصة № 1481، وهذا هو، "سبيربنك روسيا ".

وهناك القليل عن صحة المعلومات

وتجدر الإشارة إلى أن بعض البنوك المدرجة في القائمة السوداء، ثم حقا فقدت ترخيصها. واحدة من هذه القوائم تحتوي على 48 منظمة، وقد نشرت 4 ديسمبر 2013. من الآن وحتى نهاية الربع الأول من عام 2014 تم إلغاء تراخيص 12 البنوك التي كانت على القائمة. بين "المفاجئة المتوفى":

• ديسمبر 2013 - "البنك مشروع التمويل"، "بنك الاستثمار"، "ماست-بنك"، "سمولينسك"، "Askold".
• يناير 2014 - "يا الضفة".
• فبراير 2014 - "ارتباط بنك"، "Eurotrust".
• مارس 2014 - "البنك الروسي لاند"، "متراصة"، "Sovincom"، "قطاع الطاقة".

وهكذا، وأكدت المعلومات حول الوضع المالي السيئ وإمكانية إلغاء الترخيص لمدة ربع مؤسسات الائتمان من القائمة السوداء فقط لمدة أربعة أشهر. ومن الممكن أن يكون تم القائمة السوداء المذكورة أعلاه من البنوك الروسية على أساس معلومات من الداخل المتاحة لمؤلفيه. ومن الممكن أنه كان نتيجة لتحليل دقيق للمؤشرات الرئيسية خمسين مؤسسات الائتمان المحلية. في هذه الحالة، يمكن للمرء إلا معجب حجم العمل المنجز وصحة النتائج.

تنظيم الإشراف على البنوك ...

CB (ضمن القانون الاتحادي № 86-FZ) يشرف على البنوك، والسياسة المالية والائتمانية الجارية بينهما، والمسارات المعاملات المشبوهة المنظمة وعملائها. وفقا للمتطلبات التنظيمية إرسالها إلى جميع البنوك في البنك المركزي تقارير عن المعاملات، وذلك في الوقت المناسب وعلى أساس مستمر.

البنك المركزي بالتحقق بشكل دوري كل مؤسسات الائتمان. وعلاوة على ذلك، يجب فحص شامل من أي بنك أن لا يقل عن 1 مرة في 3 سنوات. أثناء هذا التفتيش بفحص دقيق لحجم وهيكل الأصول والخصوم للمؤسسة الائتمان، والعوامل الخاصة التي تميز استقرارها. بالإضافة إلى مجمع، ولكن هناك أيضا عمليات التفتيش الموضوعية، والتي تحدث في بعض الأحيان عدة مرات في السنة.

بالإضافة إلى الإشراف و"البنك المركزي"، "الرقابة المالية" - في إطار تنفيذ مقتضيات القانون 115-FZ - يستقبل يوميا من البنوك عشرات الآلاف من الرسائل حول العمليات الجارية منها، قادرة على ارتداء مشكوك فيه. وليس من الواضح لأي غرض يتم الانتقال إلى كل هذه أكوام من المعلومات، إذا لم يكن كذلك يشجع على اتخاذ تدابير كافية لمؤسسات الائتمان التي تنتهك متطلبات التشريع.

... ونتائجها

وهناك تصور أن البنوك التي تقع في القائمة السوداء، لأسباب مختلفة موجودة في البنك المركزي تحت السيطرة الخاصة. وفي الواقع، فإن المركز المالي للمصرف هو السيطرة على المتخصصين واضح جدا ومفهوم. عندما لا يكون ذلك ممكنا في المدى القصير للتغيير في أية وسيلة هامة. ومن الممكن أن يكون، على أساس المعلومات الواردة يجوز للبنك المركزي إنشاء جيدا القائمة السوداء الخاصة من البنوك، والتي عادة ما تحصل المنظمة في حاجة إلى تعزيز الرقابة.

لدى البنك المركزي مجموعة من الأدوات المعقدة، والتي تساعد على تحسين أداء المؤسسة الائتمان ومنع إفلاسها، وإلغاء الترخيص المصرفي - وهذا هو المقياس الأكثر تطرفا. ونتيجة لذلك، كل هذه القضية هي عيب خبراء الإدارات الإقليمية، "البنك المركزي".

ونتيجة لذلك، فإن الأسباب الرئيسية التي أدت إلى إلغاء تراخيص معظم البنوك، يدعو البنك المركزي تقديم بيانات كاذبة، وتنفيذ سياسة ائتمانية عالية المخاطر، فضلا عن عدم الوفاء اللوائح التي تنظم أنشطتها.

إجراءات غير متوقعة يمكن التنبؤ بها من المودعين

وتجدر الإشارة إلى أن القائمة السوداء نطاق واسع من البنوك (2014) من مظهرهم عززت المنافسة غير المشروعة. على وجه الخصوص، وحث موظفي بعض المؤسسات الائتمانية الرائدة عملائها لتحويل الأموال من البنوك التي تقع في زعم على قوائم رخصة الإلغاء.

منظم التردد في الإجابة على السؤال عن كيفية العثور على القائمة السوداء البنوك، فضلا عن عدم وجود معلومات موثوقة حول الوضع الحقيقي لمؤسسات الائتمان وقعوا فيه، أدى إلى نقل أعداد كبيرة من ودائع المواطنين في البنوك بمشاركة الدولة. فقط للربع الرابع من عام 2013 أن حجم ودائع المواطنين في "بنك التوفير" بنسبة 7.8٪ في بنك "VTB" - بنسبة 4.7٪.

أهمية معايير التقييم

كانت هناك أي بنوك محددة في القائمة السوداء للبنك المركزي، أو ما إذا كانت مستوحاة من قبل شركة أخرى عن طريق إزالة السوق من المنافسة، والآن ليست مهمة جدا. ولكن على وضع قائمة "البيضاء" قد أعلن رسميا.

في نهاية عام 2013 وقد وضعت البنك المركزي المعايير التي سيتم تحديدها من قبل ما يسمى البنوك ذات الأهمية النظامية. المعايير الرئيسية المقترحة وأبعاد الأصول في النشاط سوق ما بين البنوك (كل على حدة - كما المقرض والمقترض كما) وحجم ودائع القطاع الخاص.

يتم عرض على أساس هذه المؤشرات مستوطنة "يلخص نتيجة" قيمة الذي يشير إلى درجة أهمية البنك للنظام المصرفي الروسي. وسوف تشمل القائمة السنوية تلك المؤسسات الائتمانية التي تتجاوز 0.6 "نتيجة التوليف".

"وايت" قائمة

المتنافسين الرئيسيين للحصول على مكان في قائمة المؤسسات الائتمانية ذات الأهمية النظامية والبنوك المملوكة للدولة: مصرف الادخار، "VTB"، "البنك الزراعي"، "Gazprombank" وغيرها. قائمة يمكن الحصول على هذه البنوك الخاصة الكبرى، إذ أن "الفا بنك"، "PSB"، "بنك نوموس"، "بنك موسكو". ومن الواضح أن وجود قائمة "البيضاء" يجعل من السهل على الوصول مؤسسة الائتمان لموارد الدولة، وبخاصة البنك المركزي للحصول على قروض والمشاركة في مزادات للحصول على حق استضافة دائع الشركات المملوكة للدولة والمملوكة للدولة.

من ناحية أخرى، والدخول في هذه القائمة هو زيادة الاهتمام عمليات المكافحة مستمرة. ويعتقد أن بعض المصارف الخاصة سوف يقلل من عدد من الأنشطة التجارية، إلى الابتعاد عن الكثير من الاهتمام من البنك المركزي.

متطلبات جديدة لمصداقية البنوك، والعمل مع أموال الدولة

في نهاية مارس من هذا العام أصبح معروفا أن وزارة المالية وحكومة الاتحاد الروسي تنوي إعادة النظر في قائمة البنوك التي سيسمح للشركات الدولة في المستقبل لوضع أموالهم. ووفقا لمشروع تطوير "بنك روسيا"، والشركات المملوكة للدولة تكون قادرة على وضع المال مجانا مؤقتا فقط في تلك المنظمات، التي ليست أقل من BBB (من قبل وكالة فيتش أو ستاندرد آند بورز الإصدار) أو Baa3 من (وفقا لموديز) وفقا للشروط الودائع وضعت تصنيف طويل الأجل.

وكان رد فعل البنوك الروسية إلى الابتكار من دون حماسة، ورؤية في ذلك شركة أخرى بهدف ملء القائمة السوداء غير الرسمية للبنوك من قبل مؤسسات الائتمان، لسبب ما لم يكن لديك التصنيفات من هذه الوكالات. أعرب الرأي العام للمجتمع المصرفي في مقابلة مع صحيفة "ازفستيا" ممثل الليتواني رومان كونيغسبرغ. ووفقا له، فإن فكرة وضع الأموال العامة في البنوك موثوق بها، ككل سليمة وصحيحة، ولكن استخدام التصنيفات العالمية مثل معيار التقييم الأساسي هو موضع نقاش إلى حد كبير.

ميزات الترتيب

وكالات التصنيف على المدى الطويل التي تشكل "الثلاثة الكبار"، لديها 78 البنوك المحلية فقط. وعلاوة على ذلك فإن هذا التقييم الدولية هو ذاتي إلى حد كبير، وأنها تأخذ في الاعتبار بشكل متزايد الوضع السياسة الخارجية، بدلا من الوضع الفعلي في المؤسسة الائتمان. تحت ضغط من بعض الهياكل الغربية - - وكالة قد سحب في أي وقت التصنيفات المخصصة لها، والتي سوف تسبب صعوبات كبيرة للبنوك الروسية المشاركة في برامج الدولة.

متطلبات تشديد التخطيط للمنظمات التصنيف الائتماني ينبغي أن يؤدي إلى انخفاض في عدد من المزادات إيداع المشاركين النصف تقريبا. ووفقا لبعض تقديرات الخبراء، إلى مثل هذه المزادات في نهاية المطاف أن يسمح حوالي ثلاث عشرة بنوك. ومن الواضح أن المنظمات التي تم القضاء عليها من التنافس على موارد الدولة، تصل تلقائيا إلى "القائمة السوداء عام 2014 البنوك" جديدة.

ما هي الخطوة التالية؟

في الربع الثاني من عام 2014، يتوقع الخبراء، فإن معدل "التطهير" في السوق المصرفي انخفاضا طفيفا، إلا أن العمل على تحديد المنظمات إشكالية تستمر. على سبيل المثال، 17 أبريل فقدت تراخيصها 2 بنوك إقليمية أخرى: داغستان "بحر قزوين" و الباشكيرية "بنك AF". وتجدر الإشارة إلى أن هذه المؤسسات الائتمانية غير المدرجة في القائمة السوداء من البنوك، لأنها أخذت بقعة منخفضة في الترتيب، والمشاكل الرئيسية التي لم يبدأ إلا في عام 2014. ووفقا لبعض تقديرات الخبراء، في عام 2014 سوف تفقد تراخيصها حوالي خمسين البنوك.