المنتجات الاستثمارية للبنوك

المنتجات الاستثمارية للبنوك هي فرصة جديدة تماما التي تقدمها المنظمات المالية على مختلف المستويات. جوهرها واسع جدا، لأن هناك العديد من الخيارات للعمل مع الاستثمارات، ولكن دور البنك في معظم الحالات هو تقريبا تقريبا - الوساطة. وقال انه نفسه نادرا ما خطر نسبيا وسائله الخاصة، ويفضل استخدام أموال العملاء، وهذا يعطيهم جزءا من الدخل الذي يتلقونه.

ميزات وأسباب المظهر

وبرزت مؤخرا الحاجة إلى مثل هذا الصك كمنتجات استثمارية. حتى ذلك الحين، كانت البنوك ناجحة جدا في تحقيق الأرباح من خلال الحصول على قروض بفائدة منخفضة ومن ثم منحهم لعملائهم بمعدلات أعلى. وبالإضافة إلى ذلك، هذه المنظمات أيضا بنشاط استخدام أموالهم الخاصة، لأن معدل على الودائع هو دائما أقل من على القرض. ومع ذلك، تدريجيا الوضع في السوق استقرت، والآن على هذا الاختلاف، إذا كنت تستطيع كسب المال، ثم صغيرة نسبيا فقط، من خلال معايير البنوك والمال. ونتيجة لذلك، بدأت المؤسسات المالية تبحث عن فرص بديلة لكسب الرزق وخلصت إلى أن بيع المنتجات الاستثمارية هو الطريقة الأكثر ربحية التي تسمح لك لكسب المال والقيام بمزيد من الأنشطة.

المنتجات والخدمات المصرفية الاستثمارية

ولا توفر جميع المصارف على الأقل بعض الخدمات الممكنة، التي توجد فيها أصناف كثيرة. فعلى سبيل المثال، غالبا ما تتكون المنتجات الاستثمارية لمؤسسة مالية حصرا من خدمات إدارة الثقة. أي أن البنك ببساطة يأخذ أموال العميل، وبموافقته، يبدأ استخدامها في البورصة.

عادة، تعطي المنظمة الأفضلية للمشاريع غير المربحة جدا، ولكن يمكن الاعتماد عليها والتي من المرجح أن تجلب باستمرار دخل معين. هذا النهج يسمح لك أن تدفع في الوقت المناسب وبالكامل مع العميل، وقال انه، بدوره، سوف تخاطر أقل من المال الخاص. ومع ذلك، هذه ليست الطريقة الوحيدة للعمل مع هذه الأداة المالية. كما يمكن للبنك قبول الأوراق المالية التي سيتم وضعها لاحقا في البورصة والتخلص منها وفقا لتقديرها الخاص، ولكن بموافقة المالك. أيضا، يمكن لمؤسسة مالية ببساطة تقديم خدمات لشراء أو بيع تلك الأوراق المالية نفسها بناء على طلب من العملاء. قبل كل شيء، يمكن للبنك إصدار الأوراق المالية، وإصدار القروض للأنشطة الاستثمارية وهلم جرا.

تنفيذ وإنشاء منتج

أن الهيكل المالي لديه الفرصة لاستخدام المنتجات الاستثمارية في أنشطتها لتوليد الدخل، فإنه يجب أولا تلبية متطلبات معينة. لذا، فإن المرحلة الأولى هي الحصول على رخصة الدولة. وبدون هذه الوثيقة الهامة، فإن أي نشاط من هذا القبيل لا يمكن اعتباره مشروعا، وينبغي للعميل أن يوضح على الفور، توافر هذه الورقة ويتطلب عرضها. معظم البنوك تفعل ذلك دون تذكير، ونشر هذه التراخيص للمراجعة العامة. ليس من السهل جدا الحصول على وثيقة، وأنه من الضروري أيضا لإثبات أنه في عملية العمل مع الاستثمارات المنظمة لن تحرق، وسوف تكون قادرة على الربح وهلم جرا.

المرحلة التالية هي خروج البنك إلى منصة التداول الدولية. في بعض الحالات، يجب أن توفر أيضا إمكانية الوصول إليها لعملائها، ولكن هذا ليس هو الحال دائما. ولا يمكن القول إن هذه مرحلة صعبة، لأن هذه المناطق مهتمة بزيادة مستمرة في عدد اللاعبين، ولكن لا يزال يتعين بذل بعض الجهد.

بعد كل هذا يتم، تحتاج إلى توظيف أو تدريب المهنيين الذين يعرفون كيفية العمل في هذا الاتجاه وتحقيق الربح. وإلا، بدلا من الإيرادات المتوقعة، سيكون هناك نفقات قوية، وبالنسبة للبنك هذا هو قاتلة عمليا.

ونتيجة لهذا المطلب، يصبح من الضروري إنشاء هيكل معين في منظمة تتعامل مع الاستثمارات المالية من ناحية، وتوفر المنتجات الاستثمارية للعملاء المحتملين من ناحية أخرى. وكقاعدة عامة، تنقسم هذه الهياكل إلى فرعين على الأقل، ولكن هذه هي ملامح نشاط كل بنك على حدة.

المرحلة الأخيرة هي الجانب التقني للقضية. يمكن تسجيل البنك في النظام، والحصول على جميع التراخيص المطلوبة، توظيف المتخصصين كبيرة وجذب مجموعة ضخمة من العملاء لخدمة، ولكن إذا كان هؤلاء المتخصصين أنفسهم لا تملك جسديا الفرصة للعمل مع منصات التداول، فإن كل من الإجراءات المذكورة أعلاه لا معنى لها.

المشاكل المحتملة

كما هو الحال مع أي نشاط، هناك بعض المشاكل في الاستثمار. لذلك، فإنه أكثر خطورة بالمقارنة مع النظم الكلاسيكية لتوليد الدخل، وهناك الكثير من القيود التشريعية، فضلا عن رقابة صارمة من قبل البنك المركزي. ويمكن لهذه الأخيرة أن تحظر ببساطة المعاملات الأكثر ربحا (ولكنها أيضا محفوفة بالمخاطر)، لأن ذلك سيعطل الاستقرار العام للنظام المالي للبلد.

منتجات قروض الاستثمار

وهذا خيار آخر لمؤسسة مالية من نوع مصرفي، غالبا ما تقدم إلى الكيانات القانونية. جوهر ذلك هو أن البنك يعمل كوسيط بين العميل والجهة المستثمر فيها، وإصدار القرض الأول، وفي الوقت نفسه جعل الاستثمارات. ومع ذلك، فإن نظام محفوف بالمخاطر إلى حد ما، مع الحظ و / أو حساب دقيق، فإنه يسمح كيان قانوني لسداد الديون بسرعة، وجوه الاستثمار - للحصول على المبلغ المطلوب، والبنك - جزء من الربح. بشكل عام، عادة ما تكون جميع الأطراف راضين عن الصفقة، إذا كان ناجحا ولم تنشأ مشاكل.

مزايا

المزايا التي توفرها المنتجات الاستثمارية الجديدة كثيرة جدا. الأول من هذه يمكن اعتبار حجم الربح. ومن الواضح أن البنك يتلقى، كقاعدة عامة، المزيد من الإيرادات من العميل نفسه. لكنه يحمل أيضا مخاطر من تلقاء نفسه (على الأقل في معظم الحالات). والميزة الثانية هي مساعدة المتخصصين. نظريا، أي شخص يمكن أن تصبح مستقلة لاعب في البورصة وجعل الاستثمارات في تقديره. ومع ذلك، في الواقع، فإن مثل هذا النهج غالبا ما يؤدي إلى حقيقة أن الشخص أو كيان قانوني سوف تفقد ببساطة المال إذا كانوا لا يستخدمون خدمات الموظفين المدربين تدريبا خاصا.

القصور

وبطبيعة الحال، هناك دائما عيوب. لذلك، لا تزال المنتجات الاستثمارية لا تمثل الأداة المالية الأكثر ربحية فحسب، بل هي أيضا الأخطر من حيث المخاطر المحتملة. في معظم الأحيان، البنك لا يزال يعيد العميل المبلغ الذي وضعه، ولكن لا يمكنك الانتظار للربح. وعلاوة على ذلك، في بعض الحالات، عندما يكون الوضع مع دخل المنظمة معقدا جدا، فمن الممكن الانتظار لفترة طويلة لإعادة المال.

النتائج

وبصفة عامة، وبالنظر إلى كل ما سبق، يمكن الاستنتاج بأن الاستثمارات هي استثمارات مربحة، ولكن فقط رهنا بتوافر ضمانات للدخل والتخلص المعقول عموما من الأموال المصرفية التي يتلقاها العملاء. لسوء الحظ، في معظم الأحيان هذا يمكن تحديد كل شيء فقط عن طريق الخبرة أو في أحسن الأحوال من ردود الفعل من الآخرين أو المنظمات التي سبق أن خاطرت أموالهم.