بنك لإدارة النقد

إدارة أي مؤسسة الائتمان حيوي النامية يجب أن تسعى لضمان أن قيمة البنك يقترب من الحد الأقصى، أي البنك ربحا على مستوى معين من المخاطر. في المقابل، فإن إدارة المخاطر المصرفية هي عملية معقدة بما في ذلك إدارة التدفق النقدي، والرصد المستمر لاحتمال خطر فقدان والوقاية منه من قبل خدمة فعالة، واختيار الموظفين المؤهلين على مواقع عادية وتوجيه تنفيذ العمليات المؤتمتة.

وتنقسم المخاطر المصرفية إلى عدة مجموعات رئيسية هي:

1. المخاطر المالية، والتي تشمل مخاطر السوق والعملة ومخاطر السيولة وأسعار الفائدة ومخاطر الائتمان ومخاطر كفاية رأس المال، بنية الميزانية العمومية والقوائم المالية.

2. مخاطر الأعمال، بما في ذلك مخاطر البنية التحتية المالية والقانونية والسوقية.

3. مخاطر حالات الطوارئ، ومنها المخاطر السياسية للأزمة مصرفية في بلد مقر البنك، وكذلك في الخارج.

4. المخاطر التشغيلية، بما في ذلك الموظفين الاحتيال أو العملاء، مخاطر الفشل التكنولوجي، والاستراتيجية المختارة والنظام الداخلي للمؤسسة الائتمان.

أصعب لإدارة المخاطر تعتبر حالات الطوارئ، كما غالبا ما تنشأ تلقائيا ولا يمكن التنبؤ، وخاصة إذا كان أي من أصول البنك وتقع في بلد آخر. على سبيل المثال، وفرض حظر على عمليات مع الودائع في بلد آخر ينفي إدارة التدفقات النقدية، والتي ينبغي أن تصل في اتجاه واحد أو بنك آخر. آخرون المخاطر يمكن التقليل من وإلى أن تكون ناجحة.

يرجع ذلك إلى حقيقة أن عمليات البنك الرئيسي هي مثل تراكم الأموال وجعلها متاحة في شكل قروض، وحصة كبيرة في مخاطر الائتمان للبنك تغطي. ويشمل ذلك احتمال أن المقترض لا يدفع القرض بالكامل، وسوف يعود جزء فقط أو إجراء عملية العودة بعد الموعد النهائي.

بين مخاطر الائتمان الإفراج عن سوء نية من الأفراد، وعدم السداد من قبل عملاء من الشركات، فضلا عن المخاطر التي أية دولة سوف تفقد قدرتها على دفع التزاماتها (السيادية).

وتتضمن إدارة مخاطر الائتمان:

- إدارة المحفظة الائتمانية للبنك، مبادئ التي تنعكس في السياسات ذات الصلة لوضع خطة الموارد الائتمانية، وما إلى ذلك؛.

- تنفيذ الائتمان وظائف (القروض يجب أن تعاد، تحقيق الربح، ويكون في الطلب في السوق)؛

- الرصد المستمر لجودة محفظة القروض.

- تخصيص قروض أداء غير، والتدابير اللازمة لعودتهم.

- الحد من مخاطر الائتمان عن طريق تقليل الإفراط كبيرة قروض إلى أي شخص أو منطقة أو حتى البلاد، وإنشاء نظام النسخ الاحتياطي لخسائر الائتمان وغيرها.

وبالإضافة إلى سداد القروض، يجب على البنك جمع الأموال للودائع، كما لحسابها الخاص تنتج سوى نسبة صغيرة من الإقراض. من أجل إنتاج بكفاءة إدارة التدفقات النقدية، فمن الضروري تحليل الاتجاهات الاقتصادية العامة والعروض المنافسين لتحديد أسعار الفائدة على الودائع، جذابة للعملاء لديها سمعة جيدة، لاقتراض المال في سوق ما بين البنوك، لتلبية المتطلبات التنظيمية لإصدار الأوراق المالية الخاصة بها، فإنه من المفيد أن تستثمر الأموال الواردة يعني، على سبيل المثال، في الأوراق المالية أو أسواق العملات، وغيرها.

إدارة التدفق النقدي للبنك هو عملية معقدة، والنتيجة النهائية التي يجب أن يكون الأمثل هيكل الميزانية العمومية، وتوفير الأرباح على المستوى المطلوب من المخاطر والامتثال للأنظمة والقوانين المعمول بها حاليا.