قرض الإسكان العقاري: ميزات والشروط والمتطلبات. إعادة هيكلة قروض الإسكان الرهن العقاري

في السنوات القليلة الماضية، من بين البرامج المصرفية الأخرى على الطلب في عموم السكان في المقام الأول يترك بثقة قرض عقاري. وهذا ليس مستغربا، لأن أي شخص لديه أنه لا يحلم وجود سقف فوق رأسه، ومن لديه في حد ذاته، يريد أن يضعوا أيديهم على متر مربع أكثر. ويمكن لبرامج المصرفي تترجم إلى واقع أحلام مساحة المعيشة، وبالتالي فإن حجم قروض الإسكان الرهن العقاري ينمو من سنة إلى أخرى. ولكن لا تزال تترك الكثير من الناس الذين يعرفون عن قواعد الرهن العقاري فقط من قصص الأصدقاء والصور النمطية في المجتمع.

الدعم المقدم

من أجل تزويد السكان إمكانيات الحصول على السكن، ومجموعة متنوعة من البرامج، مثل أطلقت إعادة هيكلة قروض الرهن العقاري. المؤسسات المصرفية الأخرى تقدم مختلفة من كل الظروف الأخرى، ولكن مواتية إلى حد ما. تساعد الدولة على البنوك التي تتعاون مع السكان على الرهن العقاري، عاصمة الأم. على مستوى الدولة، وهو المشروع الذي يكون المواطنين الروس الفرصة لشراء منزل بشروط أفضل.

وقد ترك الحكومة السؤال دون إجابة. تم تشكيل الجسم، والعمل مع المؤسسات المصرفية. انه دعا AHML - وكالة للإسكان الاقراض العقاري. وبالإضافة إلى ذلك يعمل أيضا وكالة لإعادة هيكلة قروض الرهن العقاري السكني. هناك الهياكل الإقليمية ومراكز الرهن العقاري المختلفة. كل هذا يسمح للشعب اتخاذ الائتمان للإسكان اليوم، أن تكون واثقة في المستقبل، وأنها سوف تكون قادرة على دفعها الى الوراء، حتى لو كان الوضع الاقتصادي سيتغير.

الحاضر والمستقبل

تقييم الآن التقريبي للسوق الرهن العقاري في روسيا - نحو 400 مليون $، ولكن إمكانيات التنمية على الأقل إلى مستوى 30 مليار $! وهذا يعني أن شروط المساعدات للشعب البرنامج سوف تكون مهتمة لقروض الرهن العقاري، أكثر وأكثر. البنوك، بدورها، يمكن أن نتطلع إلى زيادة حجم المعاملات.

يدل الاحصائيات الواضح أن الرهن العقاري - وهذا هو الأكثر قبولا، وسيلة واقعية شراء منزل. وهذا ينطبق على الجميع دون استثناء، مناطق البلاد. ومن الاطمئنان إلى القول، دون قرض عقاري سبيربنك أسر كثيرة من تلك التي لديها سقف فوق رأسي الآن، لم تكن قادرة على تحمل ذلك إذا كانت تعمل فقط يعني تراكم الذاتي في جرة الزجاج التقليدية.

الرهن العقاري: حلا سحريا لجميع العلل؟

وعلى الرغم من برنامج إعادة الهيكلة الحالية للقروض الرهن العقاري، والكثير من يقدم البنك ظروف مواتية وفعلا عدد من الشركات المالية يمكن الاعتماد عليها، وخبراء يدعون إلى توخي الحذر. لا يمكن اعتبار الرهن العقاري الخيار فقط من أجل حل مشكلة الإسكان.

من وجهة نظر بعض العلماء، وتجهيز فقط في جذر السوق الحالية وصنع منه هيكل أكثر كفاءة وتقليص الفارق بين الربح والتكلفة السكان لكل متر مربع. الاتصال من خلال قروض الرهن العقاري السكني وتشكل البرامج الأخرى أساسا لمثل هذه السوق المجتمع الجديد. اتجاهات القروض الإنمائية للسكن في روسيا في السنوات الأخيرة، ككل تلبي متطلبات هؤلاء العلماء، ولكن لا يزال لديه مجال للنمو. حقا برنامج فعال سيكون عندما يكون الوضع الاقتصادي في البلاد غير مستقر.

الصعوبات والمشاكل

لماذا الرعاية لقروض الرهن العقاري لا يمكن أن تحل مشكلة السكن في منزل؟ السبب الرئيسي - هو في عدم استقرار الاقتصاد. في روسيا هناك لم يثبت القضائي بما فيه الكفاية القضائي والنظام، والخدمات المصرفية. حتى يومنا هذا، والفائدة على برامج القروض السماء العالية، والحقوق المكفولة في السكن كما هناك لا شيء. يتم عزل أسعار قطاع الإسكان المضاربة في الواقع من الاقتصاد الوطني. ويراهن بعض الخبراء على مستوى واحد من نظام الائتمان والأكثر بسيطة وفعالة وقابلة للتطبيق على الحقائق القائمة. معالمه - استثناء الأمن والبساطة القانون الواجب التطبيق.

أصبح برنامج مساعدات الدولة لقروض الرهن العقاري دعما هاما للنظام المصرفي والناس العاديين الذين يحتاجون إلى سقف فوق رأسك. واستهدفت المساعدات، التي، إلى جانب الرهن العقاري على المدى الطويل ستكون أهم عنصر لسياسة الإسكان في المجتمع. ولكن لهذا الغرض في قوانين الدولة التي تريد تضمين العناصر التي تنظم بوضوح قروض الرهن العقاري، وشروط والشروط، بما في ذلك ما يتعلق بتلك القطاعات من السكان التي تعتبر غير محمية اجتماعيا.

ضروري وهام

الطريقة الأكثر فعالية لتطوير سوق الإسكان - على مساعدات الدولة المستهدفة. ويقول الخبراء أنه من الضروري تقديم مزايا جديدة تسمح للحصول على قرض أو تسديدها وفقا لشروط مبسطة، فمن الضروري إدخال المعونات والقروض فهرستها لتسهيل مهمة رجل في الشارع لسداد الديون.

تبدو مقترحات معقولة لتعزيز إنتاج قروض الرهن العقاري السكني من خلال النظام الضريبي. بعض نقدم أيضا ممارسة الدعاية لتوفير المال وحتى تشجيع أولئك الذين هم عرضة بشكل خاص للتعامل معها في المجتمع. وأخيرا، تحتاج إلى تطوير العديد من المواطنين الإقراض برامج التمويل العقاري لاختيار ما يناسبهم أكثر. الدولة وحدها القدرة على التفكير، للعمل على وتنفيذ كل ما سبق.

الإقراض العقاري: سيكون من الأسهل

يمكنك الاعتماد على تغيير في الوضع مع شراء قروض الإسكان، واذا كنا يمكن أن تحفز الطلب على المنتجات المصرفية في هذا المجال، والتي ينبغي أن تكون معتمدة من قبل اختيار المناسب من العقارات في سوق العقارات. على مستوى الدولة من الضروري لتنفيذ نظام إدارة المخاطر وتحسين القوانين الضريبية للدولة. كل هذا، إلى جانب زيادة توافر برامج التمويل العقاري لعامة السكان وزيادة الطلب على المعروض من الشركات المالية.

ويقول خبراء السوق العقارية أن أنجح سيتم استخدامها (وبالفعل هي)، وبرامج الإقراض المتخصصة التي تركز على مجموعات صغيرة من الناس. على سبيل المثال، هو الرهن العقاري للجيش أو للأسر الشابة مع الأطفال، الذين من المفترض أن العاصمة الأمومة. بخصوص هذا الأخير، بل هو مسألة مثيرة للجدل إلى حد ما. هذا البرنامج هو في فكرتها جيدة، ولكن تنفيذه يترك الكثير مما هو مرغوب فيه. من الضروري إدخال عدد من التحسينات على القوانين القائمة، والتي سوف تجعل من أكثر فعالية.

يخرج من الدين، وتوفير السراويل مشاركة

في السنوات الأخيرة، أكثر وأكثر في كثير من الأحيان اتضح أن الرهن العقاري للأسرة هو عبء لا يطاق. على سبيل المثال، أحد الزوجين يفقد وظيفته ولفترة طويلة لا يمكن العثور على واحد جديد، لكن الفضل اتخذت بالفعل، ويجب أن يتم الدفع في الوقت المحدد. لا ندخل في الديون وألا تترك دون بنس واحد (أو حتى من دون وجود سقف فوق رأسه) يمكن أن يكون، لاستخدام برنامج إعادة هيكلة القرض. أنها لا تعمل إلا لعملاء البنوك، واشتعلت في وضع صعب حقا.

من خلال إعادة هيكلة يمكن أن تبقي على سقف فوق رأسه، مع تقليل مقدار الدفع شهريا. يمكنك الحصول على برامج المدعومة، أو حتى لبيع الرهن العقاري شقة التي تحولت إلى أن تكون أمرا بالغ الصعوبة، وشراء أرخص شيء. فمن المهم للحفاظ على جودة الائتمان التاريخ.

كيفية استخدام؟

للشروع في إعادة الهيكلة، من الضروري أن تنطبق على الشركة المصدرة أو شركات الوساطة العقارية (العقارية). ويبدو أن الخيار الأول أن تكون أكثر موثوقية، ولكن ليس أي نوع من الهيكل المالي على استعداد لتلبية العميل. الأكثر صعوبة في الحصول على إعادة تمويل عندما كانت شقة مكلفة للغاية لبيع تريد شراء شيء أرخص.

التعاون مع الوسيط قد يكون أسهل، أكثر ربحية وأرخص. وكلاء تفتيش المساكن، يثق أن أسعار العقارات يتجاوز مبلغ الدين، هم على استعداد لشراء وتقديم شيء العملاء أرخص من قاعدته. في هذه الحالة، يمكن للعميل أخذ قرض الرهن العقاري أفضل تحت منزل جديد، أو حتى لدفع من مدخراتهم الخاصة، إن أمكن. وهذا هو، عندما سلامة من السقف فوق رأسك، يمكنك الحد بشكل كبير من عبء دفعات شهرية.

يقدمها البنك: إعادة الهيكلة

ما هي الاقتراحات يمكن أن تتوقعه من العاملين في البنك، عن طريق الاتصال المال إصدار لشراء شركة الإسكان؟ الخيار الأول - هو تقليل كمية الدفع الشهري. وهذا يزيد من فترة سداد القرض ويصبح أكبر ودفع مبالغ زائدة على البرنامج.

العديد من البنوك تقدم عطلة الائتمان. يعني هذا المصطلح أن العميل يتم التفاوض لفترة محددة سلفا يدفع فقط الفائدة على هذه القروض. ومع ذلك، من هنا الوضع مشابه - تم تمديد الفترة الزمنية، مما تسبب في زيادة الزائد.

وأخيرا، يمكن إعادة تمويل تقدم. وهذا يعني أن العميل يحصل على قرض جديد، شروط التي هي خير من أن التيار. يمكن طلب هذا البرنامج ليس فقط في البنك، ولكن أيضا إلى الجانب. حصلت عن طريق برنامج يتم إرسالها إلى القرض الأول، إطفاء لمرة واحدة ومن ثم دفع تدريجيا الدين الجديد.

البنوك: الكثير من الخيارات

وبالإضافة إلى هذه البرامج إعادة هيكلة، وهناك بعض الاقتراحات، مما يتيح للعملاء لسداد الدين بطريقة مبسطة. على سبيل المثال، إذا كان الوضع الاقتصادي غير مستقر ويترافق مع قوي مواضع تقلب أسعار العملات، يجوز للبنك تقديم العملاء لتغيير العملة القرض. مع النهج الصحيح، فإنه يساعد على تقليل الدفع.

بعض البنوك إزالة الغرامات والعقوبات، واغفر مبالغ المستحقة بسبب التأخر في السداد. يمكنك أيضا الدفع المسبق برنامج الرهن العقاري. في هذه الحالة، العميل يوفر على الزائد، ولكن لالاسترداد المبكر لن تكون قادرة على اللجوء، إذا كانت الظروف - القوة القاهرة.

وكالة: كل ما في وسعي للعميل

الشركات العقارية تستفيد من الناس للذهاب خصيصا لهم، وبالتالي، فإن هذه الشركات تبذل كل جهد ممكن لجذب الراغبين في تسديد قروض الرهن العقاري، لتحل محل منزل لشيء أرخص.

عند الاتصال سوف يكون لقاء أول مع خبراء الوكالة. وسوف نقدر الإقامة، وسوف تشكل ختام الرسمي، على أساسها تقرر الشركة ما إذا كانت المشكلة من المنزل أو هو مخاطرة كبيرة جدا للمشاركة. إذا كان التقدير هو أكبر من الديون المستحقة للبنك، يمكنك الاعتماد على التعاون المثمر. يبحثون كلاء لمشتر للمنزل ويتم إرسال المال الذي سيحصل على البائع إلى البنك، وإغلاق القرض. قد يكون غادر بعض الصناديق في التخلص من العميل. أنها يمكن أن توجه بسهولة إلى شراء الجديد الإسكان، وأكثر تواضعا. البحث عن هذه العوامل المساعدة لنفس الشركة.