مؤسسات التمويل الأصغر - ما هو؟ أنشطة مؤسسات التمويل الأصغر

وغالبا ما تتطلب احتياجات ممثلي المجتمع الحديث التكاليف الملموسة والاستثمارات. بالطبع، ليس كل مستوى الدخل ساكن مرتفعة بما يكفي لتغطية أي احتياجات بدون موارد إضافية. في هذه الحالة، وهناك مؤسسات التمويل الأصغر الفعلية. هذه الشركات تتيح قروض بسيطة وسريعة.

ما ينبغي أن يكون مفهوما من قبل مؤسسات التمويل الأصغر

هناك العديد من الهياكل المختلفة، والغرض منها هو تنفيذ المعاملات المالية المختلفة. إصدار الائتمان أو القروض - هو واحد من أكثر الأنشطة المشتركة لهذه الشركات. الإجابة على السؤال "منظمة التمويل الأصغر - ما هو عليه" الجدير بالذكر حقيقة التالي: أنشطة هذه المؤسسات هي تقريبا مشابهة تماما لالمصرفي. الفرق يكمن في قواعد عملية نظام التحكم والأنظمة القائمة على الشركات التي تجري مثل هذه الوسائل إصدار.

في الواقع، ويهدف التمويل الأصغر إلى توفير مجموعة متنوعة من الخدمات ذات الصلة لأصحاب المشاريع الذين يقومون بفتح أعمالهم، والرجل العادي في الشارع. وميزة هذه الشركات هو أنها يمكن أن نعطيه بعض المال دون الائتمان التاريخ، والعديد من الاتفاقيات التي تجري في البنوك. وهذا يعني أن الحصول على المال بسهولة أكبر في مؤسسات التمويل الأصغر. من المهم أن نفهم حقيقة التالية: أنشطة هذه المنظمات المدعومة من قبل الدولة، والتي لها تأثير مباشر على مستوى الثقة في نفوسهم. ولذلك، فإن أولئك الذين يسألون أنفسهم أسئلة حول ما إذا كانت مؤسسات التمويل الأصغر هي موثوق بها، ما هو عليه، وإذا كان من الضروري استخدام هذه الخدمات، يمكنك تطبيق بأمان إلى هذه الهياكل لأنها قانونية تماما.

لمزيد من المعلومات حول موثوقية

واحدة من أفضل الطرق لتحديد ما إذا كان أو لا يثق في شركة معينة، وتشارك في قروض متناهية الصغر - هو استشارة قائمة المنظمات هذا الملف. يمكنك القيام بذلك عن طريق استخدام خدمات وكالات التصنيف، على سبيل المثال، "RA الخبراء". ومن شأن هذه المعلومات أن تساعد في معرفة ما تقوم به الشركة بحسن نية للوفاء بالالتزامات المالية الحالية.

قيمة هذا التقييم هو أنه مستقل، وبالتالي هدفا ونتيجة لذلك، يعكس الوضع الحقيقي. ولذلك، لا تهمل التصنيف الفردي من الشركات العاملة في شكل قروض الصغرى.

ما يجب أن تعرفه سكان المدينة

أولا وقبل كل شيء، كل شركة أن يندرج في هذه الفئة من منظمات التمويل الأصغر، وتدون في سجل الدولة. لتحديد ما إذا كان هناك حقيقة من التسجيل، فمن الضروري زيارة الموقع الرسمي للبنك في روسيا، التي هي البيانات متاحة بحرية. وعلاوة على ذلك، فإنه لا يضر أن يقوم بزيارة إلى مكتب مؤسسة تمويل أصغر معينة ل. أن هناك ينبغي أن توضع على شهادة تسجيل في سجل الدولة.

معلومات هامة عن الالتزامات القائمة

في الواقع، أي منظمات التمويل الأصغر الحكومية والشركات الخاصة لديها التزامات معينة للعميل:

• يجب على كل MFI استخدامها عند إصدار القروض على شكل جداول العقد دون تغيير.
• لديه أي شركة واجب تعلن لعملائها التكلفة الكاملة من الائتمان الممنوح. وهذا يعني أن كل فرد لديه الحق في معرفة ما هي النسبة المئوية من أنها سوف تضطر لدفع لكامل الفترة حتى تاريخ الاستحقاق. هذه المعلومات مفيدة جدا عند اختيار اقتراح ملموس. حقيقة أخرى مهمة هي أن في وقت توقيع العقد، على سبيل المثال، على القروض الاستهلاكية، قيمتها الإجمالية لا يمكن أن يتجاوز متوسط القيمة المحسوبة من قبل بنك روسيا، أكثر من الثلث.
• سبب للثقة مؤسسات التمويل الأصغر معينة يصبح أكثر من ذلك بكثير إذا كان في واحدة من المنظمات ذاتية التنظيم (وعادة ما وجدت معلومات عضوية على الموقع الرسمي للشركة).
• يحتاج كل MFI لتوفير الوقت عملائها لاتخاذ قرار (5 أيام).

وإلى جانب مسألة "تنظيم التمويل الأصغر - ما هو عليه"، ومن المفيد أن نفهم جوهر القروض الصغرى. في الواقع، بل هو قرض لا يتجاوز 1 مليون دولار. روبل. الحصول على نفس المبلغ على شروط الائتمان هي كيانات قانونية و أصحاب المشاريع الفردية والأفراد.

أنواع من القروض الصغيرة

جميع القروض التي تمنح لمؤسسات التمويل الأصغر يمكن تقسيمها إلى عدة أنواع. يجب أن تبدأ مع القروض الصغرى المستهلك. وهو مصمم ل الأفراد الذين يحتاجون إلى كمية معينة لتغطية احتياجاتهم الشخصية. وتصدر معظم القروض من هذا النوع لمدة تصل إلى 6 أشهر، على الرغم من أن في بعض الحالات دفع بالتقسيط ولمدة 2 سنة.

القروض الصغيرة الموجهة رجال الأعمال، وتقتصر على 1 مليون. ويتم تخصيص روبل لأغراض تتعلق فتح وصيانة وتطوير مشاريعهم الخاصة. وتتراوح مدة القرض في هذه الحالة 1-3 سنوات. يكاد يكون مطلقا منح التعهد، ولكن من الضروري لبناء قائمة كاملة من الوثائق التي MFI المطلوبة.

وهناك أيضا القروض الصغرى، والمصممة لفترة قصيرة جدا، وإصدارها للأفراد. مع مساعدة من هذه القروض يتم حل القضايا المتعلقة بتكاليف غير متوقعة أو، على سبيل المثال، التأخير في الرواتب. وتصدر هذه القروض بشكل سريع جدا، ولكن لديهم أعلى معدل الفائدة.

مؤسسات التمويل الأصغر في روسيا

الآن في القروض الصغيرة CIS أصبح أكثر من شعبية. ومن المقرر أن الحقائق مثل زيادة الشروط صرامة التي تتفق البنوك على الإقراض، وزيادة كبيرة في اقتصاد الظل هذه. العديد من المقترضين لا يعتبرون التعاون ذات الصلة مع البنوك وتحويلها إلى فرص القروض الصغيرة.

إذا كنت تدفع الانتباه إلى مؤسسات التمويل الأصغر في روسيا وبداية أنشطتها، تجدر الإشارة إلى أن مؤسسة التمويل الأصغر تأسست في عام 2010. ومن سمح هذا القانون المقترضين والمنظمات الائتمان للعمل من الناحية القانونية.

وظيفة الإشراف على مؤسسات التمويل الأصغر في البنك المركزي حاليا بتنفيذ، وتطبيق لهم سوى معيار 2 مفتاح: السيولة وكفاية رأس المال.

الفروق الدقيقة التي تستحق أن يعرف

من أجل حماية الشركات الصغيرة والجمهور من مخططات غير شريفة، صدر قانون أكثر تقييدا في مؤسسات التمويل الأصغر أنشطتها: يمكن عاصمة الأمومة لم يعد أن يكون وسيلة للسداد.

حصلت التعاونيات الاستهلاكية أيضا مدة زمنية محددة. ويمكن أن تعمل مع العاصمة الأم فقط في حالة أن تعمل لمدة 3 سنوات. هذه التدابير لها هدف واحد بسيط - لتقليل نسبة المخططات الاحتيالية. وقد اتخذت العديد من مؤسسات التمويل الأصغر العاصمة الأمومة بصورة غير قانونية (951 حالة). وينبغي أن يكون مثل هذه الممارسات غير القانونية لا مكان لها في السوق المالي.

أولئك الذين توقع أن مؤسسات التمويل الأصغر سيتم إغلاق، في حين أنه من الضروري طرح مع الواقع المعاكس - سوف تستمر هذه الشركات للعمل.

ماذا يمكن أن تقدم مؤسسة التمويل الأصغر

من المهم أن نفهم أن أنشطة مؤسسات التمويل الأصغر لا يقتصر على تقديم القروض. في كثير من الأحيان، فإن مؤسسات التمويل الأصغر تقديم لسكان ورجال الأعمال فرصة للاستثمار أموالها في ظل نسبة معينة. ولكن في حين أن هذا النوع من الاستثمار سوف يعتبر مساهمة خاطئة. خصوصية هذه الاستثمارات هي أنها لم تكن مؤمنة من قبل الدولة. وهذا هو، والعملاء ليس لديهم ضمان القانوني الذي سيتم الحفاظ على استثماراتهم.

وردا على أسئلة حول ما إذا كانت مؤسسات التمويل الأصغر ذات الصلة اليوم، ما هو وكيف آمن هو استخدام خدماتها، يمكنك ملاحظة الفكرة التالية: مثل هذه الشركة أن تكون قادرة من الناحية القانونية لتوفير شروط الائتمان مريحة بما فيه الكفاية. ونظرا لهذا ميزة، لا ينبغي لنا أن ننسى وثائق فحص واحتمال حدوث تزوير متعلقة برأس المال الأمهات.