عمليات العوملة للبنك: جوهرها ورسالتها

على مدى عشرين عاما، تم إجراء عمليات التخصيم في بلدنا. وهي تمثل معاملة بيع وشراء من مورد يكون في نفس الوقت دائن، والحق في الحصول على دين من المقترض. وقد تكون كائنات هذه العلاقات سلع أو خدمات، فضلا عن سندات مالية لم تسدد لها بعد.

عمليات العوملة مفيدة لجميع الأطراف في الصفقة، لأنها تسمح للمورد للحصول على الديون الآن، وإن لم يكن كاملا. ويبرم عقد بين المصرف والدائن، يدفع فيه الأول دين المشتري بنسبة تتراوح بين 80 و 90 في المائة من المبلغ الإجمالي ويحصل على الحق في تحصيل الدين بالكامل في المستقبل. الربح الاقتصادي لمؤسسة الائتمان هو الفرق من 10-20٪، ودعا الخصم. وفي بعض الحالات، تستوفي شروط العقد استرداد الدين بالكامل للمقرض، ويحصل البنك بدوره على رسوم عمولة، يحدد مبلغها في الاتفاق الثنائي.

يمكن تصنيف عمليات العوملة للبنك حسب النوع. واحدة من أكثر العوامل شيوعا هي العوملة الداخلية، أي عملية الحصول على حق مطالبة سكان البلد. إذا كان أحد المشاركين في الصفقة مواطنا من دولة أخرى، ثم يمكننا أن نتحدث عن الشكل الدولي. مع عملية العوملة المفتوحة، سيتم إخطار المقترض من نقل الحقوق لاسترداد الديون لصالح البنك. ويتم إجراء استمارة سرية أو مخفية دون علم المدين بنقل حقوق المطالبة. هذه الصفقة سوف تكلف أكثر من ذلك بكثير. ويقوم الدافع بتحويل الأموال بمبلغ الدين إلى حساب التسوية الخاص بالعميل، الذي يعطي الأموال المصرفية بالمبلغ المحدد بموجب الاتفاق التعاقدي.

في الممارسة العملية، تقسيم عمليات التخصيم مع حق الانحدار ودون ذلك. وفقا للنوع الأول، يمكن للبنك إلغاء الصفقة مع المورد وإعادته حقوق المطالبة في حالة رفض المشتري لسداد الديون. وإذا أجريت عملية دون حق الرجوع، لا يمكن للعامل أن يطلب من المقرض إعادة الدين غير المدفوع. بطبيعة الحال، في معظم الحالات، تعطى الأفضلية للنوع الأول من المعاملات، لأن هذا يقلل من مستوى المخاطر المصرفية. وكقاعدة عامة، تجرى المعاملات غير المتكررة عندما يكون المقترض كيانا قانونيا للمذيبات يتمتع بمركز مالي مستقر.

وأصبحت عمليات العوملة لدى المصارف التجارية أكثر اتساعا لأنها تسمح بتعويض النقص المؤقت في الأصول الجارية في النشاط الحالي للكيانات الاقتصادية. وفي ظروف عدم إمكانية الحصول على الائتمان، على سبيل المثال، عندما يتم رفض البنوك لسبب أو لآخر، يصبح العوملة نوعا من العلاج الشافي الذي يسمح لك بحفظ أموالك الخاصة. ولكن مؤسسة الائتمان لا توافق دائما على إبرام مثل هذه الصفقة. عند مراجعة الطلب، تدرس إدارة البنك بعناية مالءة المدين وتاريخه االئتماني والطلب على المنتج في السوق وإمكانية بيعه في فترة قصيرة من الزمن. وهناك الكثير من العمل الشاق والطموح يجري القيام به، وهذا يدل على التشابه في العوملة والائتمان.

وكثيرا ما يضطر المصرف إلى رفض المورد إذا كان المقترض لديه ديون كبيرة لدائنين مختلفين أو في حالة نشاط المضاربة. كما أن شركات العوملة لا تخاطر بالحصول على حقوق المطالبة بالديون من كيان قانوني ينتج بضائع غير محددة أو يركز على جمهور ضيق من المستهلكين.

وتجري عمليات العوملة في السوق المالية الحديثة في بلدنا بنفس الحجم تقريبا كما هو الحال في الأسواق الأوروبية على النطاق الدولي. وهذا يجذب المزيد من المستثمرين الأجانب الذين لديهم مبالغ كبيرة من المال، لسوء الحظ، المنتجين المحليين لا يمكن أن يفخر بها.