مدفوعات الفائدة. ثابت دفع الفائدة. دفع القرض الشهري

عندما يكون هناك حاجة لإصدار القرض، وأول ما يلفت الانتباه إلى المستهلك - هو سعر الفائدة، أو ببساطة أكثر، فإن النسبة المئوية. وهنا نحن في كثير من الأحيان تواجه خيارا صعبا، لأن البنوك غالبا ما تقدم ليس فقط أسعار الفائدة مختلفة، ولكن أيضا وسيلة مختلفة للسداد.

معدلات والمدفوعات - ما هي

وهناك عدة أنواع وأشكال معدلات الإقراض، تختلف كثيرا عن بعضها البعض. الشخص الذي لا مخصصة لتعقيدات المؤسسات المالية من الصعب جدا أن نفهم هذا السؤال. ومع ذلك، وحساب مستقل سداد القرض ودفع مبالغ زائدة، واختيار البديل الأكثر قبولا من السداد ليست صعبة للغاية. بالطبع، تقدم العديد من البنوك إلى اتخاذ مساعدة من آلة حاسبة القرض، لكنه أكثر بكثير مثيرة للاهتمام لاستكشاف بمفردهم.

للبدء هو معرفة ما أسعار الفائدة ثابتة أو متغيرة. كان وصفه الخيار الأول في الأصل في العقود ولا يتغير حتى نهاية ولايته، والثاني ينطوي على تغيير دوري في سعر الفائدة تبعا لعوامل مختلفة.

يتم احتساب مدفوعات الفائدة بشكل مستقل نوع متغير أمر صعب، لأنه من الضروري أن تأخذ في الاعتبار عوامل كثيرة جدا، لذلك سوف أركز على نسبة ثابتة.

الأقساط

ما يسمى لنفس مقدار الرسوم الشهرية لاتفاق الإقراض. هذه هي واحدة من الاكثر شعبية في طرق تاريخ السداد - لكثير من المقترضين، وأنها مريحة لتسديد دفعات شهرية متساوية في الحجم. هذا يسمح لك لتخطيط دقيق لميزانية الأسرة، مع الأخذ بعين الاعتبار تسديد القروض.

مدفوعات الفائدة نوع المعاش تشمل عنصرين:

• كمية دخول دفع الفائدة أنفسهم.
• يعني الذهاب الى تسديد القرض.

بعد مرور بعض الوقت، فإن نسبة هذه المكونات يتغير تدريجيا - يقلل من عنصر الفائدة، وكمية موجهة إلى سداد أصل الدين، ويزيد. المبلغ الإجمالي للدفع، ومع ذلك، لم يتغير.

وهكذا، فإن المدفوعات السنوية تسبب الزائد العام أكبر قليلا. وذلك لأن في البداية يقلل من المبلغ الأصلي قليلا، وسوف يتم احتساب الفائدة على الرصيد غير المسدد. ولذلك، فإن حصة رئيسية من الفوائد المدفوعة في البداية. ثم هناك سداد أصل القرض، وهو أمر ملحوظ وخصوصا عندما تحاول الدفع المسبق.

مثال حساب

دعونا نأخذ على سبيل المثال، حساب مدفوعات الفائدة الشهرية على قرض بمبلغ 600 ألف. روبل لمدة 3 سنوات في 24٪ سنويا. تحتاج أولا لحساب معدل الفائدة على القرض خلال شهر واحد (ن) التي معدل الفائدة السنوي مقسوما على عدد الأشهر في السنة (ونتيجة لذلك، بطبيعة الحال، القسمة على 100 كنسبة مئوية):

N = 24: 12: 100 = 0.02٪

الآن نحسب معامل المعاش (A):

A = P س (1 + ن) N: ((ن + 1) N-1)

P - معدل٪ شهريا (في المئات).

N - عدد الفترات من النضج (عدد الأشهر يؤخذ الائتمان).

A = 0.02 س (1 + 0.02) 36: ((1 + 0.02) 36 - 1) = 0.02056

بعد ذلك، نحن بحاجة إلى صيغة لحساب دفع الأقساط:

M = K س A

K - المبلغ الإجمالي للقرض.

أ - معامل المعاش.

M = 600000 س = 0.02056 12336 روبل.

وبالتالي، إذا كنت تريد أن تأخذ الائتمان على الشروط المقترحة، ثم سيكون لديك لدفع لمدة 36 شهرا إلى 12 ألفا. 336 ص.

سداد المتقدمة

على الرغم من حقيقة أنه في هذه الحالة، والجدول الزمني لسداد القرض التنبؤية مستقرة ودقيقة في الطبيعة، مع العديد من العملاء قد ترغب في الوفاء بالتزاماتها في أقرب وقت ممكن. ويبدو أن المؤسسات المصرفية يجب أن نرحب السداد المبكر للديون، لأنه بهذه الطريقة يتم تقليل مخاطر التخلف عن السداد بشكل ملحوظ، ولكن في واقع الامر ليس كذلك. في حالة السداد المبكر للقرض يفقد البنك جزءا من المبلغ المستحق، لذلك لا يوفر كل اتفاق الائتمان لهذا الاحتمال، حتى أن هذه النقطة ينبغي أن يناقش قبل توقيع العقد.

لتغيير جدول زمني للدفع الأقساط حاجة لإبلاغ الموظف للمؤسسة الائتمان وتقديم مبلغ من المال الزائد عن الدفع العادي. موظف في البنك على أساس هذا الجدول الزمني الجديد سيكون بالنسبة لك، فإنه يستحق أن تأخذ في الاعتبار - ويتم حساب في مثل هذه الطريقة التي قللت من دفع فائدة ثابت، وسوف عددهم لا تزال هي نفسها.

فوائد دفع الأقساط

قد يظن البعض أن الدفع سداد الأقساط على الاطلاق يست مربحة بعد، في بعض الحالات قد يكون أفضل التفاضلية. خصوصا عندما يكون لديك لدفع الفائدة على الرهن العقاري - المدفوعات إلى حد ما فترة طويلة والكثير من المبلغ. مزايا واضحة في هذه الحالة:

• الحصول على قرض ممكن حتى مع وجود ذات الدخل المنخفض.
• المبالغ الصغيرة التي ساهمت في دفع يمكن أن تقلل من العبء على ميزانية الأسرة.
• مع مرور الوقت، ويرى ارتفاع تكلفة القرض أقل بسبب التضخم سوف تتخذ قوانين سارية المفعول.

دفع متباينة

لا أقل شعبية في روسيا وهذا مخطط السداد بموجبها مدفوعات الفائدة انخفاضا تدريجيا في نهاية فترة القرض. يسمى هذا النظام متباينة وتتكون أيضا من جزأين:

• ثابت - كمية السفر إلى سداد القرض.
• انخفاض - الفائدة على هذه القروض المستحقة على الرصيد المتبقي؛

ونتيجة لحقيقة أن كمية الديون تسدد في المقام الأول، فإنه يتناقص باستمرار، وبالتالي تقليل والفوائد المستحقة. وهكذا، فإن الدفع الشهري على القرض لم يعد من الممكن مبلغ ثابت وسيتم تخفيض من دفع إلى الدفع.

ومن الجدير معرفة أنه إذا اخترت اتفاقية قرض مع المدفوعات متباينة، وسعر الفائدة سيكون أعلى بكثير، وبالتالي، يجب عليك تأكيد الدخل الشهري يكفي لسداد القرض.

عد

ننفق الكثير من الوقت لحساب مدفوعات الفائدة المتفاوتة. الصيغة لحساب لهم بسيطة بما فيه الكفاية.

P = K / N

P - الدفع.

K - مبلغ القرض.

N - عدد من الشهور.

وسعيا لحساب تنطبق النسب المئوية الصيغة:

O٪ = س٪ T / 12

٪ - مقدار الفائدة.

حول - ما تبقى من الديون المستحقة.

D٪ - سعر الفائدة السنوي.

للحصول على دفع المبلغ النهائي، إضافة جميعا. وهكذا، من خلال تكرار هذه الحسابات عدة مرات كما يمكنك نفسك جعل جدول سداد الديون.

كيف لا لجعل خيار خاطئ

قبل وضع اللمسات الأخيرة على النظام، أي واحد لاختيار البنك لإبرام اتفاق قرض بقيمة كل نفس لتوضيح هذه الجوانب لنفسك:

1. تقييم واقعية من دخلهم الشهري. وعند اتخاذ قرض مع نظام متباينة من البنك سداد تقييم دخلك ويتوافق مع مبلغ الدفعة الأولى، وأنه في هذه الحالة أكبر.
2. التخطيط لاحتمال الفداء من السابق لأوانه - عند حساب المدفوعات السنوية من المنطقي فقط في بداية فترة السداد، في نهاية الفائدة المدفوعة بالفعل، وسوف يقلل فإن المبلغ الإجمالي من المدفوعات الزائدة لن تنجح. حتى إذا كنت تخطط لسداد القرض في وقت سابق - من الأفضل أن يصدر سداد القرض وسيلة متباينة.
3. يتمتع الراحة السداد. عندما قد تكون القروض الاستهلاكية لتلبية الاحتياجات المحلية سوف أريد أن أقول بسرعة وداعا لالديون، ولكن الفائدة على الرهن العقاري متباينة غير مجد.

استنتاج

لذا، دعونا نلخص مرة أخرى. طريقة متميزة لاسترداد أن تختار أولئك الذين:

• يجعل على قرض لفترة طويلة وتخطط لأخذ مبلغ كبير.
• انها لديها شكوك حول موقف مالي مستقر على المدى الطويل، ولكن في وقت تجهيز القرض واثق تماما في قدراتهم.
• انه يريد ان تقليل كمية المبالغ المدفوعة بالزيادة على القرض.
• وتخطط الشركة لسداد الديون في أسرع وقت ممكن.

دفع فائدة ثابت - أفضل خيار ل:

• المقترضين الذين لا يستطيعون في البداية لجعل مبالغ كبيرة من المال.
• الزبائن الذين الدخل الشهري لا يسمح قيمة لجعل المدفوعات الأولى للحصول على الائتمان مع جدول زمني متباينة.
• الناس الذين أخذوا على قرض قليلا لفترة وجيزة.
• الزبائن تسعى لوضع خطة لميزانية، والاعتماد على مبلغ ثابت من سداد القرض.

بمجرد أن البنك يقدم لك خيارات تدرس بعناية كلا الخيارين، وتقييم واقعي لقدراتها. اطلب من موظفي البنك المتاحة لأشرح لك، وكيف سيتم احتساب الدفعات المستقبلية. يمكنك أيضا طباعة كلا الخيارين وبعناية دراستها في بيئة منزلية مريحة، الموازنة بين الايجابيات والسلبيات. بعد ذلك يمكنك أن تكون على يقين من صحة المالية.