إجراءات فتح حساب مصرفي: وصفا مفصلا ل

كثير من الناس مهتمون في إجراءات فتح حساب مصرفي. إذا كنت تفكر في ذلك، لا شيء خاص حول هذا الموضوع. في أي حال، إذا كنا نتحدث عن الفرد. ولكن المنظمات القانونية وIP أو لن يكون سهلا. لذلك، تحتاج إلى معرفة كافة الميزات من فتح حساب مصرفي في حالة معينة. إذا أعدت بشكل صحيح، ثم لا مشاكل في الحصول على المال، أو مع إبرام اتفاق لن. وذلك ما ينبغي أن تولي اهتماما للمواطنين؟ كيفية فتح حساب مصرفي خاص بك؟ ما الناس المشورة تعطي لبعضها البعض فيما يتعلق المسألة قيد الدراسة؟ كل شيء ليس بهذه البساطة في الواقع. خاصة إذا كنا نتحدث عن رجل الأعمال الفردية. في كثير من الأحيان هؤلاء الناس يفكرون، ما يهم وحيث فتح. أكثر على ذلك لاحقا.

أنواع مختلفة من الحسابات

إجراءات فتح حساب مصرفي يبدأ مع دراسة لأنواع الحسابات التي تتوفر في حالة معينة. دون وعي من هذه الميزة لا ينبغي أن تبدأ حدث لفتح حساب. لماذا؟ لأن كل حساب وعادة ما يكون الغرض منه. وبناء على ذلك، فإن شروط الخدمة تختلف.

في هذه اللحظة، الخيارات التالية يمكن العثور عليها في روسيا:

• الحساب الجاري.
• التيار.
• الميزانية.
• مراسل.
• إيداع.
• خاص.

ما هو المقصود من كل الحسابات المذكورة أعلاه؟ معرفة الإجابة على هذا السؤال، فمن الممكن دون أي مشاكل لتقرر أي البديل هو مناسبة للمواطن أو منظمة. سيكون لديك للنظر في العديد من العوامل. وخصوصا عندما يتعلق الأمر للشركات الكبيرة.

الحساب الجاري - هو الخيار الأكثر شيوعا. مناسبة لIP، والكيانات القانونية والأفراد. مصممة للدفع غير نقدية. في الواقع، بل هو نوع عالمي من الحساب. في كثير من الأحيان، فمن المستحسن أن تقوم بفتحه.

ويهدف الحساب الجاري في المقام الأول لعامة السكان. وهو مثالي للحسابات التي لها علاقة مع ربح شيئا. المنظمات عادة لا تستخدم هذا التجسيد.

الميزانية - حساب مصرفي، الذي يهدف للتعامل مع المال العام. هذا الحل هو كيانات مناسبة. وعادة ما يفتح إلا نادرا، في الغالب الذين يؤيدون الحكومة. في الممارسة العملية، والحسابات المالية في البنوك - هو مستودع للأموال من مؤسسات الدولة.

مراسل - للمؤسسات الخدمة التي تقدم القروض.

حساب الوديعة - خيار شعبي آخر. الاحتياجات الخاصة لتخزين وزيادة طفيفة في الأموال. يفتح أو الأشخاص الطبيعيين أو الاعتباريين.

خاص - مصممة للعمليات الخاصة. عادة، سوف الزبائن لا تفتح. ومن الداخلي يفضل.

مما سبق يمكن استنتاج أن هذا الإجراء لفتح حساب مصرفي - عملية ليست بهذه البساطة بالنسبة للشخص العادي. المهمة الأولى التي تواجه المواطنين - هي اختيار نوع من الخلايا يتم فتح. معظم البنوك تقدم حتى حسابات منفصلة لأصحاب المشاريع الفردية والكيانات القانونية. وبشروط ميسرة للغاية.

بعد أن يكون الشخص تحديد ما هي وما تمثل من الضروري، يمكنك أن تنتقل إلى الخطوة الحاسمة المقبلة. ما هو الجديد؟ على اختيار البنك الذي يخطط التعاون.

اختيار البنك

من الصعب الاعتقاد، ولكن هذه الميزة مهمة جدا للمواطنين. والحقيقة هي أنه إذا ننتقل إلى البنك لا يمكن الاعتماد عليها، فمن الممكن أن يخسر ما يقرب من جميع المال. أيضا، ينصح الخبراء بعدم وضع كل ما تبذلونه من المال في حساب واحد وشركة مالية واحدة، في حالة الأشخاص الطبيعيين. أو أي "المساهمات" التي تهدف لتوفير المال.

يمكنك الاستثمار في:

• بنك الدولة؛
• غير الحكومية منظمة (التجارية)؛
• شركة مالية أجنبية.

للعمل في روسيا ينصح أن تولي اهتماما لالمصارف المقيمة. وبعبارة أخرى، تلك التي هي على أراضي البلاد والعمل داخلها. إعطاء الأفضلية للوكالات الحكومية. فهي، كما تبين الممارسة، هي أكثر مقاومة.

أين هو الأفضل لتحويل الأموال؟ عند هذه النقطة فمن المستحسن أن تولي اهتماما للمنظمات التالية:

• سبيربنك.
• VTB 24.
• "فتح".
• "Gazprombank".

فهي تتميز استقرارها وجودة الخدمة. أيضا، فإن هذه الشركات توفر ظروف مواتية لفتح حسابات معينة. فقط ما هو ضروري جدا لجميع المواطنين والمنظمات. ولكن ما هي الميزات الأخرى تشمل إجراءات فتح حساب مصرفي؟

على مجموعة من الوثائق

وتجدر الإشارة إلى في هذه المرحلة، وجمع كل الأوراق اللازمة. في الواقع، هذه العملية تستغرق وقتا طويلا. خاصة إذا كنا نتحدث عن منظمة أو كيان. المواطنين العاديين، وكقاعدة عامة، فإن الوثائق لا يسبب المتاعب.

فمن المستحسن أن يزود البنك ونسخ، والنسخ الأصلية من جميع الأوراق المقدمة. فتح حسابات لها شخصيا. إذا كنا نتحدث عن المنظمة، يجب فعل مدير / مدير. وسمحت التسجيل من خلال ممثل قانوني. ولكن بعد ذلك يجب أن يكون إشارة إضافية - التوكيل.

العمر لفتح حسابات

إجراءات فتح حساب مصرفي أو أي دولة أخرى تشمل بالضرورة مثل هذه الميزة باعتبارها الحد الأدنى للسن للعملاء المحتملين. في هذه اللحظة، ليس كل المواطنين قادرين على فتح وإغلاق الحسابات في الشركات المالية.

الأفراد لديهم الحق في القيام بمثل هذه الإجراءات 14-16 سنة، ولكن فقط بموافقة ممثليهم القانونيين. حتى سن البلوغ للتخلص من المال المخزنة في الحساب، دون الحصول على موافقة مسبقة من أولياء الأمور وتقديم تأكيد خطي من منهم هو المستحيل.

فتح حسابات مصرفية في أغلب الأحيان بعد سن الرشد. حتى المواطنين لهم الحق في استخدام جميع الأموال المتوفرة في الميزانية العمومية.

إذا كنا نتحدث عن الكيانات والشركات والمؤسسات وأصحاب المشاريع الفردية والقانونية والسماح لهم بفتح حسابات في المؤسسات المالية منذ تسجيل. وبشكل أكثر تحديدا، وعند استلام كافة المستندات التسجيل.

إجراءات فتح حسابات في البنوك الروسية لا يقتصر ذلك. كل هذا هو مجرد بداية. بعد ذلك، تحتاج إلى النظر في الوثائق التي تأخذها معك للمواطنين المؤسسات المالية المختارة في قضية معينة.

وثائق للأفراد

إجراءات فتح حساب مصرفي لشخص لا يسبب المتاعب. وكقاعدة عامة، يجب على المواطن تجلب سوى عدد قليل من الوثائق. عندما يتعلق الأمر الى مقيم في الاتحاد الروسي، يمكننا تقييد:

• وثيقة الهوية (جواز السفر).
• التطبيق؛
• بطاقة الائتمان (إن وجدت) مع نموذج التوقيع (اختياري)؛
• الأموال التي سيتم تحويلها إلى حساب (اختياري).

لا يشترط أي شيء آخر من المواطن. وكيف يكون شخص غير مقيم؟ إذا كان الشخص الأجنبي أراد الاستفادة من فتح الحساب، وسوف تضطر إلى تقديم:

• جواز السفر.
• شهادة التسجيل؛
• التصريحات التي تؤكد بقاء شرعية على أراضي البلد؛
• بيان باللغة الروسية.

في الواقع، كل شيء ليس من الصعب جدا. الإجراء لفتح والحفاظ على الحسابات المصرفية للأشخاص الطبيعية - وهذا هو الخيار الأسهل. رجال الأعمال والكيانات القانونية يجب أن نحاول الى حد ما في هذا الصدد.

لصاحب المشروع

ما هي المستندات المطلوبة للتقدم للمنظمة محددة، إذا كان مقدم الطلب هو ملكية فردية؟ هناك العديد من الخيارات. كل هذا يتوقف على الحساب المحدد. على سبيل المثال، إجراءات فتح حساب مصرفي لSP قد تكون مشابهة لشخص طبيعي. ماذا يعني ذلك؟

في الوقت الراهن، وأصحاب المشاريع الفردية الذين يعملون "على" من دون موظف (وهذا هو عنصر اختياري، فمن الضروري لضمان أن البنك ليس لديه أسئلة إضافية)، الحق في فتح حساب مع كأفراد. واستخدامه لتوليد الدخل. تحتاج فقط لإبلاغ السلطات الضريبية حول الحدث. ثم يقدم وثائق SP بالضبط نفس الشيء كما هو الحال مع الأفراد.

إذا كنت تتحدث عن حساب مخصص، إجراءات فتح حسابات العملاء في البنك أكثر صعوبة. بعد كل الوثائق يجب أن يجلب الكثير. رجل الأعمال الفردية يجب توفر ما يلي:

• ID (جواز السفر).
• INN.
• طلب كتابي.
• شهادة التسجيل الضريبي.
• مقتطفات من وحدة التحريات المالية وFSS.

وبهذا المعنى، فإن الإجراء لفتح حساب في أحد البنوك التجارية والدولة لا يختلف. بعد التحقق من معلومات عن المنظمة مقدم الطلب اتخاذ هذا القرار أو ذاك. وكقاعدة عامة، فإنه أمر إيجابي. وسيكون من الممكن للشروع في المرحلة النهائية. عنه في وقت لاحق قليلا، لأنه هو نفسه لجميع الحالات.

الكيانات القانونية وشركات

الفئة الأخيرة من المتقدمين - والمنظمات والكيانات. ما ينتظرهم في الطريق لإنجاز هذه المهمة؟ ما هي إجراءات فتح الحسابات المصرفية للأشخاص الاعتباريين؟ في هذه اللحظة، وقواعد يجب أن توفر الكثير من الوثائق إلى مؤسسة مالية المحدد.

وكقاعدة عامة، من بين كافة الأوراق اللازمة والعناصر التالية:

• جواز سفر مقدم الطلب (عادة الرأس).
• مؤسس وثائق ونسخهم (مع شهادة)؛
• طلب فتح حساب من نوع معين.
• إشارة من FSS والجبهة الوطنية الرواندية.
• شهادة تسجيل والتسجيل مع السلطات الضريبية.
• بطاقة مع عينات الطباعة والطباعة الشركة (موثق)؛
• مقتطف من السجل الموحد للدولة.

إذا فتح الحساب ليس هو رئيس المنظمة، فمن الضروري، كما قيل، لتحقيق التوكيل لتنفيذ العملية. معه في البنك سوف تكون هناك حاجة أيضا إلى اتخاذ طابع الشركة. هذا هو الإجراء لفتح حساب الشركة في بنك روسي وتقدم في الوقت الراهن. انها ليست صعبة للغاية إذا كنت إعداد بشكل صحيح.

اتفاق مع البنك

تقديم الوثائق المذكورة أعلاه - انها مجرد جزء من الصفقة. مرة واحدة وقد أعطى البنك موافقتها على الصفقة، والحاجة، كما قيل، للانتقال إلى المرحلة النهائية. الذي هو؟ ما هي إجراءات فتح حساب العملة الأجنبية في البنك، فضلا عن الروبل في قضية معينة؟

الأساس لأي فئة خدمة العملاء هو عقد مبرم. وفقا لذلك، يجب على الأطراف أن تبذل قدرا. ويجب أن يتضمن نص الاتفاق كل تفاصيل الاستخدام، فضلا عن إغلاق الحساب. اكتب "إسهامه" يشرع أيضا في الاتفاق.

ويصف التقرير أيضا ما تم اختيار الخيار - العملة أو الروبل. الخيار الأول هو الأفراد والمنظمات الذين يعملون مع الأجانب تمكين. ولكن IP غالبا ما يستخدم من قبل الجملة الثانية. وتجدر الإشارة إلى - لم يتم توفير التحول للحسابات من نوع لآخر فيما يتعلق العملات. وهذا هو، إذا كنت ترغب في إغلاق حساب الروبل، على سبيل المثال، والتبادل المفتوح والقيام به. يأتي المواطن الأول للبنك مع الإشارة إلى إجراءات المتبعة وإنهاء قبل فتح حساب. وفي الوقت نفسه فإنه يدخل في عقد لالجديد. لا شيء معقد أو محددة حول هذا الموضوع.

يوصي خبراء تقرأ بعناية شروط العقد. بعد كل شيء، فمن الممكن في كثير من الأحيان لتوضيح المسائل المتعلقة التغذية، وتكاليف الصيانة والاهتمام، إن وجدت.

البنوك الأجنبية

ما هي إجراءات فتح حساب مصرفي أجنبي؟ لا يختلف العملية الشاملة من جميع الموصوفة سابقا. مبدأ فتح حساب كل نفس. المهمة الرئيسية - هي اختيار البلد والمؤسسات المالية التي تقدم خدمات للمواطنين من روسيا. فمن المستحسن أن تختار بين الاتحاد الحلفاء. لذلك يجب أن لا تقلق من أن الحساب سوف يتم تجميدها بسبب العقوبات. مشاكل لا داعي لها لا أحد يريد.

تحتاج إلى فتح حساب بالعملة الأجنبية. وبالإضافة إلى جميع الوثائق المذكورة أعلاه يجب أن تكون مصحوبة خطابات توصية من بنوك أخرى. بالطبع، إن وجدت. ويخلص مواطن في العقد، يوقع عليه - وانها فعلت كل ما في و. كما يقول الخبراء، بفارق كبير حيث لفتح حساب - في دولة أجنبية أو البنك، لا.

إغلاق

ولكن هذا الكلام عن هذا الموضوع لا تنتهي عند هذا الحد. حقيقة أن فتح وإغلاق الحسابات المصرفية - هو الفروق الدقيقة، والتي يجب أن يعرف كل مستثمر.

إغلاق الحسابات عادة بناء على طلب أحد المواطنين (أو منظمة). وبدون هذه العملية لا يترجم الأفكار إلى أفعال. في الاتصال البنك بالضبط نفس عند فتح حساب. يمكنك من دون أي مشاكل لإغلاق الحساب. عن هذا العمل فمن المستحسن أن يقدم تقريرا على الفور إلى السلطات الضريبية. وخصوصا عندما يتعلق الأمر الكيانات القانونية أو أصحاب المشاريع الفردية.

ماذا سيحدث لهذه الاموال في الحساب؟ الكثير يعتمد على صاحب "مساهمة". إجراءات فتح وإغلاق الحسابات المصرفية يشير ذلك مناسبا المال إلى مؤسسة مالية لا يمكن. وهذا يعني أن صاحب الحساب يجب أن يكون حذر مسبقا حول سحب الأموال.

ما هي الأساليب وجود حسابات الإلغاء؟ في هذه اللحظة، فإنه المسموح بها:

• سحب المال نقدا.
• تحويل الأموال المتاحة لحساب مصرفي (في أي).

في معظم الحالات يتم استخدام الخيار الثاني. عادة، إجراءات فتح الحسابات المصرفية (LC أو أي دولة أخرى، لا يهم) على الكيانات القانونية شريطة أن يتم تنفيذ جميع العمليات التي يقوم بها التحويل المصرفي. لذلك، قد تكون السحب النقدي بعض المشاكل. وهذا أمر طبيعي تماما.

وإذا كان المواطن قد قررت إغلاق حسابه، وقال انه يجب تحذير قبل أن لم يكن المال. خلاف ذلك، سيتم إعطاء المال اللازم لإنهاء العقد مع المؤسسة المالية.

رفض وإلغاء الاتفاق

لا أعتقد أن فتح حساب - انها بهذه البساطة. في الواقع، فإن إجراءات فتح الحسابات المصرفية (غير مقيم أو مقيمة - ليست مهمة جدا) ويشير إلى أنه في بعض الحالات والأفراد والمنظمات قد رفض إبرام العقد أو إنهاء الاتفاق تحت إكراه. عندما يكون هذا ممكنا؟

عادة، فإن الشروط المنصوص عليها في العقد. ولكن عندما يتعلق الأمر اضطر في وقت مبكر أو إنهاء، ثم، وكقاعدة عامة، يتم توفير مثل هذا الاحتمال للمواطنين، إذا:

• البنك لا تفي بالتزاماتها.
• توقف شركة مالية أنشطتها؛
• فواتير صاحب تخلى التزاماتها.

عادة، إذا كان الشخص فتح حساب، فإنه عادة ما يغلق من تلقاء نفسها. وليس هناك أي مشاكل معها.

رفض للتوقيع على اتفاق قد اتبع أيضا. لا يهم في أي نوع من شركة يخطط لفتح حساب. الشيء الرئيسي هو أن هناك أسبابا للكيانات القانونية، فضلا عن عموم السكان وكل الحق في رفض.

عندما يكون هذا ممكنا؟ في هذه اللحظة، وغالبا ما يتم عزل الخيارات التالية:

• توفير مجموعة غير كاملة من الأوراق المالية.
• التناقض في مقدم الطلب وحالة الحساب (مثل الأشخاص الطبيعيين حساب الميزانية لا يمكن فتح)؛
• التزوير.
• القضاء على تنظيم الطلب.

ربما، هذا كل شيء. لا أحد غير معقول لديه الحق في حظر الحسابات المفتوحة. ولذلك، إذا لم تكن هناك أسباب هامة للفشل، يمكنك تقديم شكوى إلى مؤسسة مالية. ومن شأن مشروع القانون أن يكون أفضل لفتح في شركة أخرى. حيث يعمل موظف بحسن نية.

للبنك،

إجراءات فتح حساب في البنك المنظمات (أو الأفراد) واضح الآن. ولكن هذا ليس سوى جزء من مقدم الطلب. تحتاج موظفي الشركات المالية أيضا لمعرفة كيفية فتح حساب. بعد كل شيء، إذا كنت لا تتبع القواعد، وسوف يكون هناك بعض المشاكل.

يجب تسجيل جميع الفواتير في دفتر خاص. وتسجل هناك كل الودائع المفتوحة. وهي مصنوعة في اليوم الاول من الرصيد صفر على الحساب. وهذا هو، في وقت إبرام العقد.

لاحظ أيضا أنه عند إغلاق الحساب، دخل في مجلة أخرى. الوثيقة التي لتخزين المعلومات عن "المساهمات" - مجلة أغلقت الحسابات. وينبغي أن يكون في كل وعاء. في هذه اللحظة، فإنه يمكن عرضها في شكل إلكتروني وعلى الورق. الخيار الثاني واجبة. أبرمت من قبل مجلة بعد إنهاء الاتفاق.

وفقا لذلك، وقاعدة لفتح عنصر الدراسة إلى اتفاق مع الوطني أو المنظمة. ونص الاتفاق على توقيع الطرفين في نسختين. وضع الكيانات القانونية أيضا بصماتها. في نفس الطريق، وكذلك منظمة. ولكن SP ليس من الضروري أن يكون الختم. أرجعته فقط مع الكائن المناسب من المواطن. في كثير من الأحيان، والناس للتو من ورجال الأعمال وليس لالطباعة. ما يكفي من توقيعاتهم.

دليل لإغلاق الحساب - ليست سوى إنهاء العقد. حول كيف يمكن أن يحدث، وقد سبق أن قيل ذلك. لذلك، يجب أن تولي اهتماما لذلك.

على حساب العملية تتم عادة من يوم "النظام" من هذه العملية. ولكن قد يكون هناك تأخير لعدة أيام. بأمر من فتح حسابات شيء هذه الميزة لا. فهو يتطلب ببساطة النظر في كلا الجانبين.

استنتاج

من الآن فصاعدا، فمن الواضح، ما هو الإجراء لفتح حساب العملات الأجنبية في البنك، فضلا عن الروبل. بشكل عام، وسلسلة كاملة من الإجراءات التي يمكن أن تتحقق في ظل الخطوات التالية:

1. مواطن أو منظمة يختار البنك الذي سيتم فتح الحساب.
2. وثائق جمعها ونسخهم. آخر موثقة، إذا كنا نتحدث عن المنظمات والكيانات القانونية.
3. أوراق عمل إلى الحزمة.
4. مع استجابة إيجابية من البنك هو عقد من نسختين. في الوقت نفسه إلى أنه قدم فتح الحسابات، والدخول في حسابات فتحت المجلة.
5. إذا لزم الأمر، وطالب نفسها يغلق الحساب عن طريق تقديم طلب استمارة موحدة. بعد ذلك، يمكنك إضافة "مساهمة" لمجلة الحسابات المغلقة.

وفقا لذلك، لا يلزم معالجة خاصة. في الواقع، كل شيء ليس من الصعب جدا، إذا أعدت مسبقا. بالإضافة إلى الحساب، يمكنك ربط بطاقة مصرفية. أنها مريحة جدا. ويكفي في إبرام العقد أو بعد افتتاح إيداع لتطبيق لصناعة البلاستيك وملزمة. ولكن هذا الإجراء لفتح حساب مصرفي خاص عدد قليل من الناس المهتمين. بشكل عام هذه العملية لا تختلف كثيرا عن كل استشهد سابقا الأمثلة. في الممارسة العملية، كما قيل، وهذا الخيار لا يفي تقريبا.