IC "للتأمين على الحياة مصرف الادخار": استثمار رأس المال وشروط وقواعد الأمن

التأمين على الحياة - هو حماية مصالح الملكية من الأشخاص المرتبطين حياته وموته. هذا على المدى الطويل ونوع التراكمي للاستثمار. السوق لهذه الخدمات التي تقدم ليس فقط المشاركين المهنية، ولكن أيضا مؤسسات الائتمان، ولا سيما سبيربنك.

معلومات عن الشركة

LLC IC "مصرف الادخار للتأمين على الحياة" تأسست في عام 2014. وهي إحدى الشركات التابعة لشركة مساهمة عامة "بنك التوفير"، والتي تتخصص في مجال حماية حقوق الملكية. في البداية، عرضت شركة مشاريع التخزين و التأمين على الحياة استثمار، البرنامج ثم هناك من الحماية الطوعية للصحة المواطنين.

اليوم الشركة هي من بين أكبر ثلاث شركات في السوق. خلال 9 أشهر الأولى من 2015 بلغ حجم أقساط التأمين إلى 30 مليار روبل. ومن بين هؤلاء، 18 مليار روبل. تم جمعها على تأمين الهبات طويلة الأجل والاستثمار. وبلغت الاحتياطيات والأصول 55 مليار روبل. و 63 مليار روبل. على التوالي.

شركة التأمين "مصرف الادخار للتأمين على الحياة" تقدم خدمات الحماية:

• أي ممتلكات الأفراد والكيانات القانونية، باستثناء المركبات والآلات الزراعية؛
• المسؤولية المدنية.
• مخاطر الأعمال.
• المخاطر المالية؛
• الحوادث؛
• التأمين الصحي.

مخطط

التدفقات النقدية على التأمين على الحياة في مخطط مبسط كما يلي.

وثيقة التأمين يجعل الدفع الشهري على أساس شروط عقد التأمين. وهذا يعني أن الشركة لمدة 10-20 سنة، ملتزمة بالاستثمار من أجل الحصول على دخل سنوي قدره 14-17٪. ومن المهم أن ندرك أن يتم احتساب رسوم وعد من الصيغة ليست صعبة في المئة (المجلد E. مع قبعة) وإجراء فريد من نوعه والذي يعرف فقط لشركة التأمين.

وتندرج هذه الأموال في الاحتياطي الأولى التي يتم استثمارها في الودائع المصرفية، في العقارات أو الأسهم. من الأرباح المحققة حوالي 15-20٪ من احتياطيات التأمين كافة نفقاتها، و80-85٪ من قوائم العملاء.

عموما، لم يتم تصميم الاستثمار والادخار والتأمين من أجل الربح. وقد صممت هذه المنتجات لتوفير المساعدة المالية في حالة حدوث مشاكل صحية. وتغطي برامج التأمين الوقف مثل هذه المخاطر:

- البقاء على قيد الحياة حتى نهاية العقد.
- وفاة (لأي سبب).
- تلقي المجموعة الأولى من الإعاقة.

رسوم لهذا المنتج في حدود 5-10٪ من المبلغ المستحق للدفع. أنها تعتمد على عمر (كبار السن المؤمن، وزيادة خطر)، والجنس (النساء يعشن أطول من الرجال)، المخاطر الموضوعة وفقا للبرنامج المحدد (الموت فقط والبقاء على معاش تقاعدي، وتلقي العجز).

تأمين الائتمان - المنتج الفعلي في السوق

منذ عام 2014، لديها الروس الفرصة لإلغاء التأمين على القروض الاستهلاكية. البنوك ليست مربحة لرفع أسعار الفائدة على القروض الممنوحة، لأنها سوف تؤثر على تكلفة الائتمان. وكلما زاد الرقم الأخير، وانخفاض مستوى كفاية رأس المال. على الرغم من أن التشريعات التي بوليصة التأمين ليست شرطا أساسيا لإصدار الائتمان، من الناحية العملية، لإعطاء أنه من الصعب جدا.

مع إدخال تعديلات على قانون الائتمان الاستهلاكي المفروض على عدد من الشكاوى قد انخفض التأمين. على واحد المباعة من قبل وكيل البنك سياسة يتلقى 50-70٪ من التكلفة. هذا هو مصدر هام من مصادر الدخل. فإنه ليس من المستغرب أن المشاركين في السوق المهنية ليسوا في عجلة من أمره لاعادة الاموال لل تأمين على الحياة والصحة. سبيربنك وغيرها من مؤسسات الإقراض كبير لا يزال الامتثال لشروط الصفقة. لكن توقيت اتخاذ القرار في كل بنك يختلف.

في غضون أسبوعين بعد توقيع العقد العميل لديه إمكانية لإنهاء الاتفاق من جانب واحد دون أن تفقد الاستثمارات. متاح للمستخدمين من الاستثمار، وتراكم والمنتجات وتعبئتها هذه الخدمة. تنطبق هذه القواعد في "مصرف الادخار للتأمين على الحياة." تقبل الطلبات إلا في الكتابة لفرع مؤسسة مالية. لكن الإحصاءات تظهر أن أولئك الذين يرغبون في إنهاء الصفقة وليس ذلك بكثير - 3٪ فقط. ويرجع ذلك أساسا إلى المشاكل التي قد تنشأ للعميل عند وقوع الحدث المؤمن عليه. والسبب الثاني هو أن العملاء يقدم في وقت متأخر مع مثل هذا البيان الشركة.

لماذا يحدث هذا؟

شركة "مصرف الادخار للتأمين على الحياة"، فضلا عن أي مشارك في السوق المهنية الأخرى يمكن إرجاع كامل المبلغ المدفوع من قبل العميل قبل دخول المعاهدة حيز النفاذ. خلاف ذلك، فإن شركة التأمين أي عواقب الضرائب. الطريقة الوحيدة لتجنب لهم، وفي الوقت نفسه يتوافق مع المتطلبات القانونية - تأجيل هذه النقطة. العميل يوقع على العقد، ودفع السياسة، ولكن هذه الخدمة سارية المفعول بعد حين.

الوضع في سوق التأمين

لاسترداد الأموال المدفوعة لتأمين سياسة "الوطن الائتمان للتأمين"، "النهضة للتأمين" أو "عملاء شركات التأمين الإقليمية يمكن أيضا HCF-البنك. إذا تغيرت العميل رأيه في غضون 30 يوما بعد تسجيل العقد، وانه يمكن الحصول على 100٪ من تكلفة التأمين. تعاد إلى الحساب وأرسلت على الفور لتسديد القرض. التي ليست مرتبطة المال بوليصة التأمين على القرض لا يمكن ردها.

يتم تقديم خدمة مماثلة "Promsvyazbank" و "بن". ولكن المبالغ المستردة في كلا حصة مؤسسات الائتمان منخفضة. "الفا بنك" مجرد الحصول على استعداد لتقديم هذا البند في عقود التأمين الطوعية، ولكن هو الذهاب الى توفير العميل للتفكير في 14 يوما. ولكن "VTB 24" SSR "بنك موسكو"، و "BKM ديسكفري" لا نعتبر مثل هذا الخيار.

الحد الأدنى من نسبة التأمين غير معتمدة - هو القاعدة. مع الاحتياجات المتزايدة للمقترضين، والحد من الطلب على القروض، ويمكن هذا الخيار جذب عملاء جدد. "فترة تهدئة" التي تقدمها البنوك، التي يبلغ معدل الفائدة على القروض ليست متوقفة على وجود هذه السياسة، والتي عمولة من بيع وثائق التأمين ليست هي المصدر الرئيسي للدخل. وهذا الخيار تحسين صورة كل من البنك وشركة التأمين، أي. A. يقلل من احتمال تلبية طلبه.

سبيربنك: التأمين على الحياة مع الرهن العقاري

المقترضين المحتملين المهتمين في مسألة حماية الحياة والصحة عند التقدم للحصول على قرض لشراء المساكن بدعم من الحكومة. هذه البرامج تعمل على خفض سعر الفائدة من 12٪. إذا رفضت العميل لإصدار التأمين على الحياة، دخل البنك بنسبة 1٪. بالطبع، يمكنك الحصول على رد لخدمة وفرضت خلال فترة البرنامج، ولكن حتى في هذه الحالة فإن معدل سيرتفع إلى 13٪. الأمر نفسه ينطبق على إنهاء أو عدم تجديد التأمين للعام المقبل. وردت جميع هذه الشروط في اتفاقية القرض.

ومع ذلك، فقد شهدت التأمين الخاص دامت وسيلة إضافية لابتزاز المال من العميل. جميع أكثر من ذلك عندما يكون هناك اتفاق على حماية مصالح الملكية يمكن ترتيب الرهن العقاري 11.4٪. ولكن هناك العديد من التساؤلات حول شروط الصفقة. والحقيقة أن هذه المسألة يمكن أن تكون الخدمة فقط من "مصرف الادخار للتأمين على الحياة" لمعدل كبير بما فيه الكفاية من 1٪ من مبلغ القرض. وهذا هو، إذا كان العميل بشراء شقة مقابل 3.5 مليون روبل.، جعل دفعة أولى قدرها 1.5 مليون روبل.، والديون التي يأخذ 2 مليون روبل. قسط التأمين للسنة الأولى من الحرق من أصل 20 ألفا. فرك.

ولكن في واقع الأمر؟

في الواقع أسهل لضمان حياة أي شركة معتمدة من قبل البنك. في هذا المجال، المديرين يفضلون السكوت عن ذلك لأسباب مختلفة: من الكفاءة للمصلحة المادية للموظفين. معرفة ما هي الشركات الأخرى التي تتعاون مؤسسة مالية، ويمكنك في المكتب. الموقع. التأمين على الحياة مع الرهن العقاري في مصرف الادخار يمكن أن تصدر في 16 شركة: "FAC"، "المطلق للتأمين"، "VTB للتأمين"، "SOGAZ"، "Zetta"، "RESO"، "Ingosstrakh"، "Rosgosstrakh"، "ناسكو" "النهضة"، "الرهان"، SF "أدونيس"، "كرين سيبيريا"، "سباسكي البوابة"، "REGIONGARANT" CO "سورجوت". قد تختلف الأسعار صعودا أو هبوطا. إذا كان الموظف سبيربنك يرفضون قبول هذه السياسة، ونطلب منهم رفض مكتوب.

جاذبية الاستثمار في التأمين

برنامج استثمارات أموال من شركة "مصرف الادخار للتأمين على الحياة" تقدم خدمات في حين حماية الاستثمارات مع الاستثمارات في الأصول المختلفة في الأسواق الروسية والعالمية. الودائع المصرفية يجلب دخلا مستقرا، ولكن انخفاض. صناديق الاستثمار توفر فرص الدخل أكثر إثارة، ولكن في خطر كبير، والتوجيه انتقلوا نحو المستثمرين أكثر تطورا. لذلك، وزيادة جاذبية البرنامج الاستثماري لشركة التأمين "مصرف الادخار للتأمين على الحياة." مراجعات العملاء تؤكد ذلك.

الشروط

IC "للتأمين على الحياة مصرف الادخار" لديه في خط من المنتجات الاستثمارية. عندما دفع مساهمة الأموال الموجهة إلى الصكوك الكلاسيكية (الودائع المصرفية والسندات الحكومية)، ويتم استثمار ما تبقى في الأصول العميل المحدد. ومع ذلك، في إطار هذا البرنامج من مخاطر عدم استلام الدخل يقع على العملاء. أدوات المحافظة هي دليل آخر على "مصرف الادخار للتأمين على الحياة." استرداد، أو بالأحرى مبلغ الاستثمار الأولي، العميل سيحصل، حتى لو اختاروا يتم استهلاك الأصل بالكامل.

برنامج طويل الأجل. يجوز للعميل إنهاء مدة العقد إذا رغبت في ذلك. في هذه الحالة، سوف تتلقى مبلغ الفداء. صعودا وهبوطا سوق بديل باستمرار. فرصة للحصول على دخل أعلى في المدى المتوسط. ظروف السوق الناجحة يمكن أن تتغير في أي وقت. بعد سنتين أو ثلاث سنوات، يمكنك تغيير الأصول الأساسية دون أي خصم بعد بدء الاستثمار.

لا يتم وضع IC "مصرف الادخار للتأمين على الحياة" منتج استثماري في خط كبديل للإيداع. وهو يستهدف العملاء الذين لديهم بالفعل وديعة في البنك، والتي تغطي الإيرادات الفصلية. يحدث في الحياة يمكن أن يحدث. والخروج من الاستثمار على المدى الطويل نظرا لفقدان مؤقت للعمل والأجور غير منطقي. ولكن أيضا للحفاظ على الميزانية السنوية للبنك على الودائع هي أيضا خاطئة. في مثل هذا قد يحصل المستثمر مصلحة في الحصول على دخل إضافي.

في الوقت المناسب تماما لمثل هذا البرنامج الاستثماري الموجهة للشعب. يمكن للعميل اختيار أي الأصول في الأسواق الروسية والعالمية. وعلاوة على ذلك، فإن المشاركين في البرنامج لديه ميزة هامة أخرى - الضرائب مواتية للدخل وردت. ويحق للعملاء الذين أبرمت عقدا من خلال التأمين على الحياة مصرف الادخار لمدة خمس سنوات لخصم ضريبة الدخل الشخصي. تم شحن هذه الضريبة فقط على الجزء الذي يتجاوز دخل معدل إعادة التمويل.

الدولية للتأمين الصحي

"مصرف الادخار للتأمين على الحياة" تقدم الشركة لعملائها منتج جديد لحماية الأمراض الخطيرة مع إمكانية لتلقي العلاج في الخارج. هذا وسوف تتيح للعملاء للاستفادة من خبرات المتخصصين في العيادات الرائدة في العالم وتغطي تكاليف تقديم الرعاية الطبية خلال فترة العلاج من الأمراض الخطيرة وإعادة التأهيل والفحوص الوقائية، والحصول على رأي خبير طبي. المزايا الرئيسية لخدمة - مجموعة واسعة من المخاطر، والبلاد التي يمكن علاجها، وهذه الخدمة الجديدة.

التأمين الطبي الدولي يسمح لك للحصول على مساعدة في الحالات التي لا تعمل القياسية VHI: رعاية مرضى السرطان والجراحة وإعادة التأهيل بعد زراعة الأعضاء. ويوفر البرنامج لعقد profobsledovany الخارج. يشمل السياسة أيضا علاج الأمراض التي تم العثور عليها في العميل قبل إبرام العقد (ولكن ليس في وقت سابق من 2 سنة)، وكذلك في نهاية فترة ولايته. وبالإضافة إلى ذلك، يمكن للعميل شراء حزم أخرى في الخارج.

التأمين على الحياة الائتماني العالمية (سبيربنك) يسمح للعملاء لتلقي العلاج في المستشفيات الرائدة في جميع أنحاء العالم:

• في ألمانيا، إسرائيل، اسبانيا، تركيا، روسيا - علاج السرطان والجراحة،
• في أي بلد - زرع.
• في إسرائيل - إعادة تأهيل وتلقي الرعاية الملطفة.

اقتراب "شاملة" في برنامج التأمين يوفر لا يحصلون إلا على الدفع، ولكن أيضا خدمة لتنظيم عملية العلاج، رحلة العميل، فضلا عن مرافقة لها. خدمة رفيعة المستوى على مدار الساعة. أولا، قبل وأثناء وبعد العلاج يقدم المشورة الخط الساخن. ثانيا، في السعر يشمل تكاليف السفر الجوي للعميل وعيادة المرافق له في الخارج. في لحظات المرض الشديد مساعدة نفسية هامة.

فترة البرنامج 5 سنوات. الشروط المنصوص عليها إمكانية التجديد السنوي من العقد. الحد الأقصى السنوي للمبلغ التأمين للشخص الواحد هو 1000000 $ مع إمكانية ثلاثة أضعاف. بسبب التغطية الجغرافية الواسعة للسياسة تصدر بالدولار الأمريكي فقط. الحد الأقصى لعمر العميل - 65 عاما. هناك برامج تفضيلية للعملاء الذين لديهم عقد لجميع أفراد الأسرة المكونة من 5 أعضاء.

التأمين البوكيمون - منتج جديد في السوق

بوكيمون - هو حرف من لعبة المحمولة الجديدة البوكيمون العودة. وقد صمم هذا البرنامج ليس فقط لاعبين، ولكن أيضا المصرفيين. "Roketbank" كان واحدا من أول من أطلق الصيادين برنامج التأمين البوكيمون. ل "الصيد" في فرع البنك حاملي بطاقات شخصية تتلقى 50 روبل إلى حساب المكافأة.

وقد انضم هذا المشروع مؤخرا سبيربنك. وفتح موقع على شبكة الانترنت خاص للاعبين مع عناوين 28 وحدة، وجذب شخصيات الرسوم المتحركة. وتتوقع إدارة المؤسسة المالية أن البئر سوف تكون قادرة على جذب فرع اللاعبين المتحمسين. إذا، أثناء إلقاء القبض على واحد من العميل بوكيمون والجرحى، الشركة SC "مصرف الادخار للتأمين على الحياة" ليدفع له التأمين لأكبر قدر ممكن من 50000. الرب. طلب الاشتراك في برنامج يمكن تقديمها مباشرة من الموقع.

لمزيد من اللاعبين الفائدة، سبيربنك يحمل حملة "اتصال دائم". ويمكن لحاملي بطاقة تفعيل "Avtoplatezh" حتى 18 أغسطس، وإعادة شحن الأقل مرة واحدة في - ثم عن طريق اصطياد مؤسسة الائتمان البوكيمون سيدفع مكافأة لاعب 500، "شكرا لك". وبالإضافة إلى ذلك، سوف تحتاج العميل لإرسال لقطة ورقم الهاتف المحمول في مجتمع PM سبيربنك في الفيسبوك أو "فكونتاكتي".

عرضت "بنك تينكوف" أسهمها للشروط. كل عميل، التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان تينكوف جوجل اللعب، ومؤسسة الإقراض دفع 2000 المكافآت. ويمكن أن تدفع لشراء أي في متجر على الانترنت، بما في ذلك لعبة البوكيمون العودة (1 نقطة = 1 روبل). لعبة، وذلك يوفر للاعبين النقدي الى الوراء على جميع مشترياتهم من جوجل اللعب (10٪) والمطاعم (2٪) ولجميع مشتريات أخرى (1٪).