أنواع الإقراض العقاري. برنامج الإقراض العقاري

وبالفعل أنشئت الرهن العقاري بقوة في حياتنا، وأنه ليس سرا. كثير من الأسر، وخاصة الشباب، لجأت الى هذه الخدمة، والتي تسمح لك لشراء العقارات في بشروط ميسرة. والميزة الرئيسية لالرهن العقاري هو أن تكلفة شقة جنبا إلى جنب مع الفائدة للقرض وينقسم إلى نوع من 15-20 سنة، والذي يسمح لك لجعل المبلغ الشهري بأسعار معقولة.

يظهر اليوم في روسيا أنواع مختلفة من قروض الرهن العقاري، والتي تختلف في ظروفها. أولا نحن بحاجة إلى النظر في مفهوم "الرهن العقاري": ماذا يعني وأين جاءت هذه الكلمة لنا؟

ما هو الرهن العقاري؟

يذهب هذا المصطلح يعود إلى القرن الثامن قبل الميلاد السادس. ه. في هذا الوقت في اليونان hypotheca فكرة، وهذا يعني مسؤولية المدين إلى الدائن المرتبطة بملكية الأرض. في القانون الروماني، والرهن العقاري هو تعهد من العقارات.

في بلادنا يبدو أن المصطلح لأول مرة في أواخر القرن التاسع عشر واقترضت من أوروبا. كان الرهن العقاري في الوقت مرادفا لكلمة "الرهن العقاري". في العهد السوفياتي، كان قانون الإقراض العقاري لا، كما أن هناك حاجة.

وفي عام 1998، وقع رئيس الاتحاد الروسي ودخلت حيز التنفيذ قانون "الرهن العقاري"، التي تعتبر الأولى تهدف إلى تنظيم أنشطة للضمانات. حاليا، فإن مصطلح "الرهن العقاري" يعني عقد الملكية كضمان.

الأشياء والمواد الرهن العقاري

كما سبق ذكره، قروض الرهن العقاري يعني أنه سيتم تعهد الممتلكات التي تم شراؤها في وقت السداد. الرهن العقاري - وهو العقد الذي الطرفين هي موضوع و موضوع العلاقات القانونية. وفيما يلي الأشياء الممكنة الإقراض العقاري:

• الشقق والمنازل وغرف خاصة.
• الأرض التي لا تملكها الدولة ولا ينطبق على ممتلكات البلدية، وكذلك أعلى من الحد الأدنى للمساحة المسموح بها.
• الكراجات، والبيوت وغيرها من المباني والمباني المعدة للاستخدام المستهلك؛
• المؤسسات، والتي تستخدم في مجال الأعمال التجارية.
• السفن البحرية.

دورا هاما في الرهون العقارية الحصول يلعب المقرض. هذا يمكن أن يكون أحد البنوك أو كيان قانوني آخر، والتي سوف تبقى البيانات سداد القرض. ويتم الإقراض العقاري للأفراد إلا بعد إجراء الدفعة الأولى.

بالإضافة إلى موضوع اتفاق الدائنين يمكن أن تؤدي والمستثمر الذي يشتري الأوراق المالية التي يتم تأمينها القروض على الرهن العقاري.

جهاز الإقراض العقاري

لتنفيذ الإفراج القرض العقاري وتسمى سندات محددة ضمانات. بيع هذه الأوراق المالية من قبل البنك يوفر الأموال اللازمة لإصدار قروض الرهن العقاري. هذا هو شكل موثوق بها للغاية للأوراق المالية، والذي يجمع النسب الصلبة. وتشير الصحيفة إلى أن الملكية الضمانات، التي يشير إليها.

الإقراض العقاري في روسيا تزداد شعبية، والناس الذين يتجرأون على اتخاذ هذه الخطوة، يجب أن يعرف بوضوح كيف أن نظام الرهن العقاري. وينبغي أن تتضمن ورقة الضمانات كتاب قسيمة إلزامي، وهو ما يعكس حجم وتاريخ دفع الفائدة على الرهن العقاري. الناس الذين الاستفادة من القروض من هذا النوع، والفائدة ودفع أولا ثم في المدرسة.

حقيقة أن الرهن العقاري يؤخذ على المدى الطويل، يسهل إلى حد كبير في دفع القرض. ومع ذلك، إذا تم دفع الديون على القرض بالكامل، فإن الملكية تذهب إلى ملكية البنك العقاري. ومن ثم آلية الإقراض العقاري أعمل حاليا.

مساعدات الدولة

منذ عام 2009 أعمال برنامج الرهن العقاري دولة تهدف الى الناس الذين ليس لديهم الفرصة لتحسين ظروفهم المعيشية في اتصال مع الدخول الصغيرة. ومع ذلك، فقط في عام 2015، أصبح البرنامج الشعبي. وقد تم تخصيص حوالي 250 مليار روبل ل تحسين الظروف المعيشية للمواطنين.

يتكون الرهن العقاري دعم الدولة الإقراض في حقيقة أن دفع جزء معين من الدين الحكومي يتحمل. ومع ذلك، لتحمل مسؤولية هذا البرنامج ليست سهلة، وليس كل البنوك توافق على هذه الشروط. الاستفادة من هذا البرنامج هو ممكن فقط في أكبر البنوك في البلاد.

جوهر الدولة هو في العقد بين البنك والدولة. يخفض البنك سعر الفائدة إلى 11٪، بغض النظر عن ما كان عليه في الأصل. الفرق بين معدل الأولي والنهائي (11٪) يدفع الدولة. لتصبح عضوا في هذا البرنامج، لا يشير بالضرورة إلى الفئة الاجتماعية للسكان. يمكن لأي شخص أن يأخذ الفضل في مثل هذه الظروف.

أنواع من القروض العقارية

حاليا، يرجع ذلك إلى حقيقة أن قيمة هذه القروض ينمو، وهناك العديد من مختلف أنواع القروض العقارية. تعمل بشكل رئيسي في إصدار القروض للبنوك التجارية، والهدف الرئيسي منها هو تحقيق الربح.

جميع أنواع تختلف من حيث الإقراض، وخصائص استلامها. في هذه اللحظة، وقروض الرهن العقاري للأفراد يمكن تقسيمها إلى قسمين:

• الاستحواذ على سوق العقارات الابتدائي؛
• شراء في السوق العقارية الثانوية.

وسوف تناقش تنوع الأنواع والأنواع من الرهون العقارية أدناه.

تقع الشقة في قرض منزل جديد

هذا النوع هو بشعبية خاصة في الوقت الراهن. ومع ذلك، على الرغم من كل مزايا واضحة (شقة جديدة، لا أحد لا ترقى إلى هذا)، وهناك عدد من العيوب. في كثير من الأحيان هناك الموقف عند هذا البيت ليس للايجار في الوقت المحدد أو لم يتم تسجيل وقت طويل في هيئة حكومية معينة.

كما أنها واحدة من مساوئ تم تمديد تسجيل الملكية المباني الرئيسية. وبالإضافة إلى ذلك، من الصعب جدا الحصول على قرض لشراء المباني الجديدة، كما لا تشارك جميع البنوك. ولكن، إذا تلقى البنك طلب، ويعتبر كل حالة على حدة. وهناك الكثير من العوامل التي تؤثر على القرار النهائي، من بينها، ومعرفة من هو المطور، المستثمر، ما هي المواعيد النهائية للمنزل وهلم جرا. D. الشقق في المباني الجديدة يمكن شراؤها غير مكلفة إلى حد ما، وخيار جيد في مثل هذه الظروف يصبح الرهن العقاري. عائلة الشاب في اختيار شقة هي دائما تقريبا تفضل منزل جديد.

شقة في السوق العقارية الثانوية

ملامح الاقراض العقاري وتشمل هذه الأنواع التخليص السريع نسبيا والسهولة النسبية لإعداد. في هذه المسألة يجب أن يتم التعامل معها في العديد من البنوك، وحتى في حال الفشل. والواقع أن السبب في وقوع فشل في بنك واحد في بلد آخر لا يكون دقيقا بما فيه الكفاية.

كما سبق ذكره، فإن مثل هذا القرض هو الأسهل للحصول على من في المبنى الجديد، ولا سيما يرجع ذلك إلى حقيقة أن هناك سبب وجيه لرفض. من بينها:

• جعلت البائع تعديلات على شقة، ولم يتم تسجيل هذه الحقيقة.
• نظافة القانونية من المنزل، وربما شخص كان يعيش هناك مع قصة غير المواتية.

الرهون العقارية الأنواع الاجتماعية

ويهدف هذا النوع من القروض العقارية للأقسام المحرومة اجتماعيا من السكان، فضلا عن قائمة الانتظار، الذين هم غير قادرين على شراء عقار في الظروف العادية. هناك نوعان من الرهن العقاري الاجتماعي:

• صممت في قائمة الانتظار عندما الدفعة الأولى تعطى المدينة في شكل منح.
• يتم منح القرض بسعر تكاليف البناء. بعد ستة أشهر من المستفيد من القرض يمكن أن يسدد الديون دون أي اهتمام.

في المستقبل، وإمكانية شراء العقارات على البرامج الاجتماعية من المطورين أنفسهم في أسعار السوق. لكن قائمة الانتظار سوف تكون ايضا قادرة على الاستفادة من دفع إعانات الإيجار. يعد لكم وقوف في طابور، وزيادة مقدار الدعم. أيضا، يمكن أن قائمة الانتظار شراء الممتلكات، والتي بنيت ليس فقط إلى المدينة.

مشاهدة الرهن العقاري للأسر الشابة

مشكلة اكتساب الملكية للزوج الجديد حادة بشكل خاص. البنوك لا ترغب في المخاطرة، والفائدة مرتفع جدا، والمستقبل من المهنيين الشباب لا يمكن التنبؤ بها. في الآونة الأخيرة، إلا أن بعض البنوك تسير لمواجهة الشباب وخلق برامج جديدة.

في الأساس، وهذا النوع من البرامج الإقراض العقاري تهدف إلى الحد من الدفعة الأولى، ومدة القرض القصوى من إصدارها. إذا كان أحد الزوجين لم يكن لديك 30 عاما، والأسرة لديها طفل، قد تصل مساهمة أولية إلى 10٪. إذا المهنيين الشباب رتبت بالفعل على عمل واعدة، الدفعة الأولى يصبح تماما 5٪، ويتم إصدار الرهن العقاري لمدة 25-30 عاما.

بطبيعة الحال، في الظروف الحديثة، واحدة من أكثر الخيارات واقعية لشراء منزل هو الرهن العقاري. عائلة الشاب يبحثون عن طرق مختلفة لتحسين شروط الائتمان. والمشكلة الرئيسية هي لإثبات جدية للبنك. وعندما يتحقق هذا، لن تفشل البنك.

برنامج "بناء معا"

أنواع من قروض الرهن العقاري متنوعة جدا، ولكل منهم بعض البرامج. جوهر "بناء معا" هو الدفعة طويلة، والتي يتم سدادها على حساب السكان.

مهمة الرجل، الذي هو ذاهب لشراء المنازل، - لتوفير ما يقرب من 40-50٪ من السعر، وبقية التعاونية يضيف. وبمجرد شراء الممتلكات، فإنه يصبح ملكا لذلك الشخص، ولكن بكفالة. الجزء الذي أعطى التعاونية، على أن تدفع لمدة أقصاها 20 عاما. ثم بامتياز هو إزالة، ويصبح الشخص صاحب كاملة.

و"الرهن العقاري العسكرية"

جميع برامج التمويل العقاري تهدف إلى تحسين شروط القرض، وهذا ليس استثناء. هذا النظام التراكمي لتوفير السكن للعسكريين.

ملامح الاقراض العقاري هذا البرنامج هو أن الجيش، الذي يختتم العقد الأول، يحق لنوع معين من الخصومات. في مصروف سنوي متوسط قدره جندي يتلقى حوالي 250 ألف روبل. هذا المبلغ الذي يمكن الاستفادة من انتهاء العقد القديم وتوقيع واحدة جديدة. المبلغ الذي تراكم على مدى عدة سنوات، ويأتي بمثابة الدفعة الأولى.

ما تبقى من القرض من قبل الدولة تدفع، في حين أن الجيش هو عقد العسكري. بمجرد أن يتوقف عن أن يكون جنديا، تتوقف الحكومة على الدفع، ويجب أن يتم دفع الجزء المتبقي من القرض من قبل نفسك.

مشروع "الإسكان الميسر ومريح - للمواطنين الروس"

والهدف من هذا المشروع هو زيادة توافر القروض العقارية للمواطنين الروس. ويعلم الجميع أن لكثير من الناس، تقريبا الفرصة الوحيدة لشراء السكن الرهن العقاري. الأسر الشابة ليست استثناء. رفضوا عموما رهن القرض.

المشاركين في المشروع مع هذا أي مشكلة. وبالإضافة إلى ذلك، خفض نسبة الرهن العقاري. وقد تم تطوير هذا المشروع في إطار نوع الاجتماعي في الإقراض العقاري. في الفرق الرئيسي من الأعمال - خاص (تفضيلية) للمتر المربع الواحد. في إطار البنك العقاري الاجتماعي يوافق على ضمان المقترض ومنطقة سكنية للغاية، وكذلك للحفاظ على معدل معين حتى نهاية القرض.

تطوير الإقراض العقاري هو ممكن بفضل هذه الأنواع والبرامج التي تهدف إلى تحسين الظروف المعيشية للأسر الشابة والسكان الضعفاء اجتماعيا.

مزايا وعيوب الرهن العقاري

أنواع من قروض الرهن العقاري، بغض النظر عن بعضها البعض لها مزاياها وعيوبها. هذا صحيح ليس فقط فيما يتعلق الرهن العقاري، ولكن أيضا فيما يتعلق بأي قروض. لذلك، من المزايا:

• بالنسبة لعدد كبير من الناس الرهن العقاري هو الفرصة الوحيدة لشراء منازل خاصة بهم.
• صدور الرهن العقاري لفترة طويلة، والناس لديهم خيار دفع مبلغ بسيط.
• يمكنك التسجيل في شقة من أقاربهم، وكذلك إجراء بعض الإصلاحات لذوقك، بصورة عامة، لإعطاء المال للسكن المحتملة.

عيوب هي:

• رسميا شقة، أخرجت الرهن العقاري، وينتمي للبنك، وشخص لا يمكن بيعها أو التبرع.
• خلال شخص قرض يدفع تكلفة 2 أو حتى 3 من هذه الشقق، لأن مصطلح كبير جدا.
• إذا توقف الشخص على الدفع، والبنك يأخذ الشقة ومهيأة للبيع لتغطية تكاليفها، وسوف يكون ردها المبلغ المتبقي.

معظم الناس في مرحلة ما أو أخرى من حياتهم يتساءل حول ما إذا كان لاتخاذ شقة على الائتمان. الإقراض العقاري في روسيا والعديد من السلبيات، ولكن لا يزال في العالم اليوم هي واحدة من عدد قليل من الفرص لشراء المساحة التي يعيشون بها. الشيء الرئيسي - وظيفة مستقرة من شأنها أن تساعد في الحصول على ثقة البنك، وكذلك لتحسين شروط القرض. الدولة يخلق في الآونة الأخيرة الكثير من البرامج التي تم تصميمها لتسهيل المدفوعات ومساعدة الناس في شراء منزل.