المقترض - هو ... حماية المقترضين. المقترض - تعريف

عمل النظام المالي في العالم ليس ممكنا من دون مثل هذه الآلية المهمة كما الإقراض. الائتمان - وجود علاقة ذات طابع اقتصادي تنشأ بين الموضوعات المعاملات المالية، هو توفير قدمت (المقترضة) قيمة لتحقيق أغراض معينة، بشرط أن السداد، الدفع، والنضج.

نظام الائتمان

والغرض من نظام الائتمان هو تعبئة الأموال المتاحة لتوفير لهم في الاستخدام المحدود للرسوم. النظام هو بنية البنك التجاري. نشاطها الرئيسي يكمن في تصميم القروض والودائع والودائع. بالإضافة إلى البنوك التجارية، المشاركين المهمين في نظام الائتمان هي: البنك المركزي، والائتمان المتخصصة والمؤسسات المالية. معظم البلدان لديها نظام على مستوى ثلاث أو أربع سنوات الائتمان: على المستوى الأول - البنك المركزي، في الثاني - أشكال مختلفة من البنوك (الادخار والاستثمار، والرهن العقاري والتجاري). في المستوى الثالث - غير المصرفية الائتمان والمؤسسات المالية. وهو يسلط الضوء على المستوى الرابع، والتي تشمل صناديق التأمين والمعاشات التقاعدية، والاتحادات الائتمانية وغيرها. يعمل النظام التي تقدمها التفاعل بين المشاركين العلاقات الائتمان.

موضوعات العلاقات الائتمان

موضوعات هذه العلاقات هي المقرض والمقترض. يتم تحديد العلاقات بينهما على ضرورة أن يكون العرض المقترض المال وجودها، والأهم، لإخراج الدائن. وهكذا، فإن المقرض - هو الحزب الذي يمنح القرض (قرض / قرض). المقترض - هو الحزب الذي يحصل على الائتمان (القروض / القروض) ويفترض الالتزام بإعادة الأموال المقترضة في الوقت المناسب.

واحد ونفس الشخص في إطار العلاقات المالية والائتمانية يمكن أن يكون في وقت واحد كل من الدائن وكما المقترض. تعريفه في هذه الحالة هو من هذا القبيل، على سبيل المثال، الفرد، مما يجعل على قرض في البنك بمثابة المقترض، في هذه الحالة، فإن البنك - كما المقرض. وفي الوقت نفسه، فإن وجود وديعة في البنك يغير العلاقات الأماكن المشاركين. والفرد - المقرض والبنك هو المقترض.

والهدف من العلاقات الائتمان

المكون الرئيسي للعلاقة بين المقترض والمقرض هو كائن الإرسال. وجوه العلاقات تحويل الرصيد - وأقرض، أو ما يسمى غير محققة، والتكلفة. وبعبارة أخرى، فإن دائن الأموال المتاحة، كان قد استقر، وتوقفت في حركتها. وبفضل القرض، فمن الممكن لبدء دورة جديدة لمواصلة التداول وصناديق المباشرة في التداول. لذلك يكفي لإعطاء القرض للمقترض في ظل ظروف معينة. من هذا المنظور، فإن المقترض - شخص، من خلال تلقي ودوران المبالغ المدفوعة مقدما دعونا لا تنقطع من قبل المالية الدائرة. هذا يسرع في نهاية المطاف عملية الاستنساخ. ومن السلف طابع القروض هو سمة هامة من الفضل والعلاقات المالية.

شرط آخر مهم لعمل تسهيلات ائتمانية غير قابلة للسداد والحفاظ على حقوق الملكية الدائن من الوسائل التي يتم توفيرها للاستخدام من قبل المقترض. واحدة من ضمانات السداد هي الجدارة الائتمانية للمقترض.

المبدأ الأساسي من القرض - الحفاظ على قيمتها

من خلال توفير وسائل لاستخدام المقرض، من المهم على الأقل للحفاظ على وكيفية زيادة الحد الأقصى. تحقيق هذه الشروط هي ذات جودة الائتمان الأساسية.

في واقع الأمر، فإنه ليس من الممكن دائما على تنفيذه تنفيذا كاملا. المخاطر الرئيسية للالائتمان المشاركين والعلاقات المالية، وعمليات التضخمية. نتيجة للقنوات تجاوز التداول النقدي هو فائض من المال ، ونتيجة لذلك، خفض في القوة الشرائية. المقترض - الشخص الذي يفترض التزام لتسديد القرض. ولكن في حالة من التضخم عاد نقدا، مع الحفاظ على حجم الاسمي، في الواقع شكل utsenonnuyu بالفعل. ومع ذلك، هناك العديد من المخاطر الأخرى، عند وقوع التي اتخذت القرض ليست قادرة على تسديدها وفقا لشروط الإقراض. وأنها ليست دائما على خطأ يكمن فقط على المدين. غالبا ما يشكل انتهاكا لحقوقهم المشروعة يؤدي إلى مثل هذه النتائج الكارثية.

لحماية المصالح القانونية للمقترضين

في البداية، والائتمان المقترض - هو الأضعف من الناحية القانونية للحزب. المؤسسات المالية تقليل تأثير العملاء على مضمون اتفاقية التمويل، مما يحد من قدرتها على التأثير في شروط القرض والسداد. هذا يفرض على توقيع العقد، أن الأكثر ملاءمة للدائن، ولكن في الوقت نفسه، تنتهك حقوق المقترض. الانتهاكات الأكثر شيوعا من حقوق الشخص الذي أخذ القرض:

• حساب معدل الفائدة على القرض في كل الجسم من القرض (بدلا من رصيد الدين)؛
• رسوم القروض على أساس الاستحقاق.
• تراكم العقوبات التي لا تتناسب مع حجم الدين الرئيسي.
• الولاية القضائية للنزاع الإقليمي حول بنك التسليف.
• المقترضين التأمين كشرط للحصول على القرض.
• إدراج في عقد الإقراض من حيث تقييم رسوم للحفاظ على حساب القرض وقضية القرض.

القانون الاتحادي بشأن "الائتمان الاستهلاكي (القروض)"

في 1 يوليو 2014 في الاتحاد الروسي، وقانون № 353-FZ. هدفه - لتطبيع العلاقات، التي تنشأ في توفير الائتمان الاستهلاكي (قرض) فرد، إذا تم إصدار القرض ليس لأغراض تجارية.

والغرض الرئيسي من القانون - وضع من أجل سوق الائتمان الاستهلاكي وحماية المقترضين. للأسف، حتى وقت قريب، سمحت حتى البنوك مستقرة مع سمعة عالية أنفسهم لاستخدام العملاء الأمية القانونية. تركز على الحماية القانونية بموجب القانون المقترضين ينظم بشكل واضح على النقاط التالية:

• توحيد أشكال اتفاق الائتمان.
• الطابع التقييدي من حجم العقوبات المستحقة في حال التأخر في السداد على القرض.
• تقييد أسعار الفائدة على القروض التجزئة.
• توضيح آلية احتساب معدل الفائدة الفعلي.
• تعزيز الرقابة على عمل مؤسسات التمويل الأصغر.
• تنظيم خدمات جمع.

الملايين من الناس يعيشون في الديون

ووفقا للاحصاءات، 60-90٪ من المواطنين العاملين لديها القروض غير المسددة. وفي الوقت نفسه شعبية القروض تنمو باطراد. المواطنين في حالة ذهول إبرام اتفاقية التمويل. والبنوك، والحد الأدنى التحقق من الجدارة الائتمانية للمقترض، هم على استعداد لتقديم القروض. في بعض الأحيان لأنه يكفي لإظهار جواز السفر. وكان في هذه السهولة والقدرة على تحمل التكاليف تقع "قنبلة" التي يمكن أن تصل كل من المقرض والمقترض ل. إذا كان المستلم قرض غير قادر على سداد القرض، فإنه يمثل مشكلة، ليس فقط بالنسبة له ولكن أيضا للمقرض لسداد القرض. ومن المهم لتقييم بوعي المخاطر ومستوى المسؤولية وترتيب قرض فقط مع ثقة 100٪ في نضجها.