ما يختلف عن التأجير الائتمان؟ ميزة التأجير

لماذا لسنوات لتوفير المال على سيارة، إذا كان من الممكن أن يصبح أصحاب السيارات بسرعة عن طريق إصدار عقد إيجار أو قرض؟ في كلتا الحالتين سيكون لديك لإبرام عقد مع البنك، وترك العقار كضمان ولدفع فوائد لاستخدام المال. ما يختلف عن التأجير الائتمان؟

جوهر

الائتمان - هدف القرض، التي تصدر لفترة محددة مع شروط محددة. العميل يعود إلى البنك مبلغا من المال مع الفائدة. خدمة محتويات العلبة الشركة المواطنين والأجانب الروسي الذين لديهم دخل منتظم على أراضي روسيا. وخلافا لتأجير القرض هو أنه في الحالة الثانية هناك عقد الإيجار مع خيار شراء. البنك يكتسب وينقل إلى استخدام العميل موضوع الصفقة، التي لا تزال ملكا للمؤسسة مالية حتى جميع شروط العقد. المشتري لا uchuvstvuet في الدفعات للبائع. هنا، لفترة وجيزة، يختلف عن قرض من التأجير.

تاريخ التنمية

في 80 عاما في عقود الإيجار التمويلي الروسية المستخدمة في عمليات التجارة الخارجية مع شراء المعدات. على وجه الخصوص، في مثل هذه الظروف، "ايروفلوت" اكتسب ايرباص الأوروبية. في 90 شركة الأولى بدأت في تشكيل: "Aerolizing"، "Rosstankominstrument"، "Lizingugol"، "Rosagrosnab" التي كانت موجودة على حساب أموال الميزانية. لتنسيق الأنشطة ولحماية مصالح الملكية من المشاركين كان هناك جمعية "Rosleasing" في عام 1994. على المستوى التشريعي، بدأت العملية إلى تعديل فقط عندما دخل حيز التنفيذ قانون "تطوير التأجير في النشاط الاستثماري" وعدلت القانون المدني.

وخلافا للقرض الإيجار

لتصور أفضل لهذه الاختلافات، قررنا تقديم كجدول.

إن الميزة الأساسية لتأجير القرض هو أن كميات صغيرة من عمليات التجارة يمكن أن تصدر من دون ضمانات. تتطلب البنوك في أي حال ضمانا للسداد. في معظم الأحيان قيمة الضمانات عدة مرات مبلغ القرض. للشركات الصغيرة، يصبح مشكلة كبيرة. البنك لا إضفاء الطابع الرسمي على صفقة لم يلبوا بعد ملاءة العميل. ويمكن الحصول على قرار إيجابي على التأجير حتى مع الأداء المالي السلبي.

اقتصاد

ما يختلف عن التأجير الائتمان للكيانات القانونية؟ عقود الإيجار التمويلي تساعد على توفير الوقت والمال. طلب تسجيل المعاملة يرى البنك في المتوسط خمسة أيام عمل، ومن ثم اتخاذ قرار. إذا كان إيجابيا، يوقع العميل على عقد الإيجار والبيع للكائن. وبالإضافة إلى ذلك، جميع المدفوعات تتصل تكلفة الممتلكات.

منذ الائتمان ليست هي القضية. تطبيق، تحتاج المنظمات إلى جمع مجموعة كبيرة من الوثائق لتأكيد قدرتهم على الدفع، وخطة عمل. بعد ذلك، قام البنك تدقق الائتمان التاريخ، ومقدار الموجودات والمطلوبات، وضمان توافر ضمانات. بعد أن تتم هذه الوثائق. تستغرق هذه العملية ما يقرب من شهر واحد.

التمويل

عند التسجيل ويدفع الزبون على التأجير والتأمين المدفوع مقدما. في حالة الائتمان بالإضافة اللازمة لتمويل عمولة البنك لتسجيل هذه الصفقة، تحويل العملات، وإذا تم شراء المعدات من نظيره الأجنبي، وخدمات كاتب العدل. الإيجار، على عكس القروض الشخصية التي التأجير التمويلي يحرر العملاء من دفع جمع وخدمات النقل مثل التسجيل في شرطة المرور. وتدفع كل هذه التكاليف من قبل الشركة التي تضع الصفقة. في المستقبل، يعوض العميل البنك لجميع النفقات. متوسط مدة عقد الإيجار - ثلاث سنوات.

حرية الاختيار

المعاملات الائتمانية يتطلع العملاء للبائع الذاتي تختار كائن (السيارات، والمعدات، ومسطحة)، ثم يذهب إلى البنك للحصول على قرض. مؤسسة مالية قابضة رسوم والمقترض ثم يسدد الديون مع الفائدة. والمشكلة هي أن البنوك لا تتعاون دائما مع الشركات التي هي من مصلحة المشتري. على سبيل المثال، العميل "VTB" يريد لترتيب قرض السيارة لشراء هوندا، ولكن مؤسسة مالية غير قادر على التعاون مع تاجر. وقال انه سوف يكون إما نبحث عن وسيلة أخرى، أو لتسجيل الخدمة في بنك آخر. في حالة التأجير وتتطلع شركة وسيطة للكائن المطلوب على متطلبات العملاء. كما تقوم صفقة البيع. ثم يتم تحويل الكائن إلى الاستخدام المؤقت للعميل. هذا هو الفرق بين قرض من التأجير.

ملكية

النظر في هذا البند على سبيل المثال شراء سيارة. عند اتخاذ قرض السيارة تصبح ملكا للبنك. هو المفتاح. في حالة الكائن معاملة التأجير يمر على المقترض إلا بعد دفع جميع المدفوعات، وقبل ذلك وهي مملوكة من قبل الشركة. ومع ذلك، يختلف عن تأجير قرض لشراء سيارة؟ تساؤلات حول موضوع التأمين تعمل في شركة وسيطة. بعض القروض قضية البنوك دون خوذة، ولكن في نفس الوقت تزيد من معدل الفائدة والدفعة الأولى (40٪).

كلا النوعين من الصفقة تنص على الدفع المسبق. ولكن إذا عندما جعل لكم قرض السيارة ما يكفي لجعل 10-20٪ من المبلغ في حالة التأجير، وزيادة مساهمة أولية، كان ذلك أفضل. بنك ليست مربحة لجعل على التوصل الى اتفاق على 50٪ من تكلفة السيارات. شركة وسيطة لا يمكن العثور على العميل معسرا إذا كان يمكن أن تجعل 20-30٪ فقط من تكلفة الجهاز. هنا، والفرق بين عقد الإيجار القرض على السيارة.

أسعار الفائدة

اعتمادا على سياسة الائتمان الأجر للصناديق يمكن حسابها من المبالغ الأصلية أو المتبقية. غالبا ما تستخدم الطريقة الثانية. إذا تم احتساب فائدة على المبلغ الأولي، والزائد هو ضعف مبلغ القرض. الرغبة في جعل على قرض على هذه الشروط ليست كافية.

يشمل سعر الفائدة رسوم للحصول على الموارد المالية، والتكاليف الإدارية، وهوامش الربح وتغطية المخاطر. قيمته كل مؤسسة مالية بحساب مستقل، اعتمادا على السوق بين البنوك، والأداء المالي للشركة، وهيكل القروض.

الفوائد التجارية

ذكرنا سابقا أن تأجير يساعد على توفير المال. جميع المدفوعات يمكن سدادها عينا، وهذا هو، والمنتجات التي يتم تصنيعها المعدات المشتراة بموجب عقود الإيجار التمويلي. ويجوز أن ينص عقد العمل الإضافي. ما يختلف عن عقد الإيجار الائتمان، وإذا كان موضوع الصفقة لصالح OS، ناقش بالتفصيل أدناه.

وتقول المقترضين عالية الرسوم الجمركية على المعدات المستوردة، وعدد قليل من الشركات الوسيطة، ومجموعة محدودة من المنتجات، التي يمكن أن تصدر بموجب عقد الإيجار التمويلي. هذا هو الفرق بين التأجير للقرض.

ما هي الشركات الأكثر ربحية والأفراد؟

خدمات التأجير التمويلي هي متاحة للجميع. ولكن، وذلك بفضل إمكانية للحد من قاعدة ل حساب ضريبة الأملاك، و تأجير هو أكثر ربحية لإصدار رجال الأعمال والكيانات القانونية. يمكن للمستهلكين العاديين شراء السلع عن طريق الائتمان. وهذا يسمح لك قبل خطة تكاليفها، لجذب شارك في المقترضين، الضامنة.

مثال

وخلافا للتأجير القروض والإيجار وهذا هو موضوع الصفقة بند معين يمكن للعميل استبدال. إلا بعد سداد القيمة المتبقية من أنه يذهب إلى ممتلكات المقترض. إذا كان العميل لا يريد في المستقبل لاستخدام الكائن (المعدات والمركبات وهلم جرا. D.)، ويجب عليه أن يصدر إعادة التأجير الخدمة مسبقا. جوهرها يكمن في حقيقة أنه في نهاية العقد للمقترض يجعل موضوع الصفقة إلى البنك. ولكن هذه العملية ليست مربحة للعميل.

العميل يريد أن يشتري سيارة تويوتا كورولا لل690،000. فرك. الظروف القياسية:

• الدفع مقدما - 20٪، أي 193800 روبل ..
• المدى - 36 شهرا.
• معدل - 15٪.
• ليست مدرجة الإنفاق على إلزامية التأمين على السيارات TPL، التأمين على السفن، وتسجيل المركبات في سعر العقد. يدفع العميل لهم نفسك.

إعادة التأجير الدفع الشهري إلى 7345 روبل أقل من القرض. وهكذا zamschik في نهاية مدة العقد لن يحصلوا على ملكية السيارة. وحتى لو حصلت على السيارة تحت بنود شراء لاحق، والأفراد أفضل لجعل على قرض السيارة. ثم مجموع كل التكاليف ستكون 826،000. فرك.